|
Стр. 4
членами рабочей группы трудовой дисциплины, своевременностью
выполнения членами рабочей группы индивидуальных заданий на
проведение проверки, качеством подготовки материалов и оформления
результатов проверки кредитной организации (ее филиала), в том
числе индивидуальных отчетов членов рабочей группы о результатах
проверки.
(п. 9.7 в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
9.8. При необходимости руководитель рабочей группы
предоставляет информацию по всем вопросам проведения проверки
кредитной организации (ее филиала) до даты завершения проверки
руководителю инспекционного или иного структурного подразделения
Банка России, проводящего проверку (лицу, его замещающему).
Предоставление информации по вопросам проведения проверки
кредитной организации (ее филиала) иным должностным лицам Банка
России осуществляется руководителем рабочей группы по решению
должностного лица Банка России, подписавшего поручение на
проведение проверки, или по решению руководителя структурного
подразделения Банка России, проводящего проверку.
9.9. Руководитель рабочей группы уполномочен по согласованию с
должностным лицом Банка России, подписавшим поручение на
проведение проверки, принимать решение о возможности ознакомления
руководителя временной администрации по управлению кредитной
организацией и куратора кредитной организации до даты завершения
проверки с актами проверки кредитной организации (ее филиала)
(далее - акт проверки) (в том числе с промежуточными актами
проверки), составленными рабочей группой, и иными материалами
проверки, необходимыми временной администрации по управлению
кредитной организацией и куратору кредитной организации для
исполнения возложенных на них задач и функций (за исключением
тематических проверок по вопросам соблюдения кредитными
организациями (их филиалами) требований законодательства
Российской Федерации и нормативных актов Банка России в области
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и терроризма).
9.10. Руководитель рабочей группы при обсуждении результатов
проверки на совещании с руководителем кредитной организации (ее
филиала), проводимом в соответствии с требованиями, установленными
пунктом 5.4 и подпунктом 7.5.3 Инструкции Банка России N 105-И,
вправе ознакомить руководителя кредитной организации (ее филиала)
с мотивированным суждением рабочей группы, вынесенным по
результатам проверки кредитной организации (ее филиала).
При выявлении на совещании с руководителем кредитной
организации (ее филиала) невозможности устранения разногласий с
кредитной организацией (ее филиалом) вследствие недостаточного
документарного обоснования мотивированного суждения рабочей группы
руководитель рабочей группы подготавливает заявки на
предоставление документов (информации), необходимых для
обеспечения достаточного документарного обоснования
мотивированного суждения рабочей группы.
Руководитель структурного подразделения Банка России,
проводящего проверку, по ходатайству руководителя рабочей группы
при необходимости направляет:
запросы в соответствующие структурные подразделения Банка
России относительно разъяснений по возникшим разногласиям с
кредитной организацией;
должностному лицу Банка России, подписавшему поручение на
проведение проверки, предложения о продлении срока проведения
проверки в соответствии с требованиями, установленными пунктом 1.6
настоящей Инструкции, а также предложения о проведении проверок
иных кредитных организаций (их филиалов) в целях получения
документов (информации), необходимых для обеспечения достаточного
документарного обоснования мотивированного суждения рабочей
группы.
9.11. В случаях, определенных пунктом 6.1 Инструкции Банка
России N 105-И, руководитель рабочей группы составляет акт о
противодействии проведению проверки кредитной организации (ее
филиала) и направляет его не позднее одного рабочего дня со дня
составления должностному лицу Банка России, подписавшему поручение
на проведение проверки, или иному должностному лицу Банка России
для принятия решения о применении к кредитной организации мер,
предусмотренных законодательством Российской Федерации и
нормативными актами Банка России;
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
9.11.1. При наличии обстоятельств, свидетельствующих об
объективной невозможности или о нецелесообразности продолжения
проведения проверки кредитной организации (ее филиала),
одновременно с актом о противодействии проведению проверки
кредитной организации (ее филиала) направляется служебная записка
с предложениями руководителя рабочей группы о приостановлении или
прекращении проверки кредитной организации (ее филиала);
9.11.2. Должностное лицо Банка России, подписавшее поручение
на проведение проверки, не позднее пяти рабочих дней со дня
получения акта о противодействии проведению проверки кредитной
организации (ее филиала) принимает решение:
о продолжении проведения проверки кредитной организации (ее
филиала);
о приостановлении или о прекращении проверки кредитной
организации (ее филиала) в рамках предоставленных ему полномочий
по принятию решения о приостановлении или прекращении проверки
кредитной организации (ее филиала);
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
о применении к кредитной организации (ее филиалу) мер в
соответствии с законодательством Российской Федерации и
нормативными актами Банка России в рамках предоставленных ему
полномочий по принятию решения о применении к кредитной
организации мер, предусмотренных законодательством Российской
Федерации и нормативными актами Банка России, либо о направлении
акта о противодействии проведению проверки кредитной организации
(ее филиала) иному должностному лицу Банка России для принятия
решения о применении к кредитной организации мер, предусмотренных
законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка
России;
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
9.11.3. Не позднее одного рабочего дня со дня принятия
должностным лицом Банка России, подписавшим поручение на
проведение проверки, решения о приостановлении проверки кредитной
организации (ее филиала) руководителю кредитной организации (ее
филиала) направляется уведомление о приостановлении проверки
кредитной организации (ее филиала), составленное в соответствии с
приложением 3 к Инструкции Банка России N 105-И;
(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У)
9.11.4. По распоряжению должностного лица Банка России,
принявшего решение о приостановлении проверки кредитной
организации (ее филиала), рабочая группа приступает к продолжению
проведения проверки кредитной организации (ее филиала).
9.12. С даты получения поручения на проведение проверки и
задания на проведение проверки руководитель рабочей группы
организует формирование паспорта проверки кредитной организации
(ее филиала) (далее - паспорт проверки).
Паспорт проверки формируется в соответствии с приложением 11 к
настоящей Инструкции и хранится в инспекционном подразделении
Банка России или в ином структурном подразделении Банка России,
проводившем проверку (в том числе в структурном подразделении
территориального учреждения Банка России). По решению должностного
лица Банка России, подписавшего поручение на проведение проверки,
паспорт может быть передан в иное структурное подразделение Банка
России.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У)
В случае проведения проверки выполнения кредитной организацией
нормативов обязательных резервов копии акта проверки, оформленные
в установленном порядке, подлежат передаче инспекционным
подразделением Банка России в структурное подразделение Банка
России, осуществляющее контроль за выполнением кредитными
организациями нормативов обязательных резервов.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У)
9.13. В паспорте проверки хранятся следующие документы
(информация) (их копии), составленные рабочей группой в ходе
проверки и (или) полученные от кредитной организации (ее филиала)
в соответствии с требованиями, установленными Инструкцией Банка
России N 105-И и настоящей Инструкцией:
распоряжение на проведение проверки (дополнение к распоряжению
на проведение проверки), поручение на проведение проверки
(дополнение к поручению на проведение проверки) и задание на
проведение проверки (дополнение к заданию на проведение проверки);
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
первый экземпляр акта проверки или акта проверки кредитной
организации, имеющей филиалы (далее - сводный акт проверки) (их
копии, изготовленные в установленном порядке), с приложением в
необходимых случаях копий документов кредитной организации (ее
филиала), указанных в подпункте 7.4.3 Инструкции Банка России N
105-И, акта проверки филиала кредитной организации, акта проверки
представительства кредитной организации, акта проверки внутреннего
структурного подразделения кредитной организации (ее филиала) вне
местонахождения кредитной организации (ее филиала), промежуточного
акта проверки кредитной организации (ее филиала) (далее -
промежуточный акт проверки), возражений кредитной организации по
акту проверки, собственноручного объяснения ответственного
работника структурного подразделения кредитной организации (ее
филиала), представленного в соответствии с требованиями,
установленными пунктом 9.4 Инструкции Банка России N 105-И;
докладная записка о результатах проверки, дополнение к
докладной записке о результатах проверки и заключение генерального
инспектора Главной инспекции о результатах проверки (в случае их
составления), переписка по вопросам рассмотрения возражений
кредитной организации по акту проверки;
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
экземпляр протокола совещания с представителями кредитной
организации;
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
акт о противодействии проведению проверки кредитной
организации (ее филиала), копия служебной записки руководителя
рабочей группы с предложениями о приостановлении и (или)
прекращении проверки кредитной организации (ее филиала), копия
уведомления о приостановлении проверки кредитной организации (ее
филиала);
экземпляр протокола приема-передачи акта проверки либо
документы, подтверждающие направление акта проверки на
ознакомление органам управления кредитной организации (ее филиала)
заказным почтовым отправлением, уведомление об ознакомлении
органов управления кредитной организации с актом проверки;
сведения о направлении акта проверки (копии акта проверки) в
территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за
деятельностью кредитной организации (ее филиала), и в структурное
подразделение Банка России, направившее предложение о проведении
проверки;
экземпляры информационных сообщений, составленных в
соответствии с приложением 14 к настоящей Инструкции;
(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У)
экземпляры информационных сообщений о дате начала проверки,
дате завершения проверки и о результатах проверки кредитной
организации (ее филиала), направленных в установленном порядке в
Главную инспекцию.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У)
По решению должностного лица Банка России, подписавшего
поручение на проведение проверки, руководителя инспекционного или
иного структурного подразделения Банка России, проводившего
проверку, а также по усмотрению руководителя рабочей группы в
паспорт проверки или в приложение к паспорту проверки могут
включаться иные документы (информация), связанные с организацией,
проведением проверки, оформлением результатов проверки и их
рассмотрением (либо их копии).
(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
9.14. Сведения о составе и движении документов (информации),
их копий, хранящихся в паспорте проверки и в приложении к паспорту
проверки, отражаются в описи документов, которая является
неотъемлемой частью паспорта проверки и составляется в
соответствии с приложением 12 к настоящей Инструкции.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У)
Глава 10. Порядок оформления результатов
проверки кредитной организации (ее филиала)
10.1. Руководитель рабочей группы организует составление и
оформление акта проверки, а также его представление совместно с
руководителем инспекционного или иного структурного подразделения
Банка России, проводящего проверку (в том числе с руководителем
структурного подразделения территориального учреждения Банка
России, генеральным инспектором Главной инспекции), должностному
лицу Банка России, поручившему проведение проверки кредитной
организации (ее филиала);
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
10.1.1. Руководитель рабочей группы организует составление
акта проверки и подготовку проекта докладной записки о результатах
проверки на основании индивидуальных отчетов членов рабочей группы
о результатах проверки.
Руководитель рабочей группы обеспечивает сохранность
индивидуальных отчетов членов рабочей группы о результатах
проверки и их включение в паспорт проверки.
В индивидуальном отчете члена рабочей группы о результатах
проверки отражаются сведения, информация, оценки, суждения и
выводы о результатах проверки кредитной организации (ее филиала),
которые необходимы для составления акта проверки и докладной
записки о результатах проверки в соответствии с требованиями,
установленными настоящей Инструкцией и главами 7 и 8 Инструкции
Банка России N 105-И.
Руководитель рабочей группы не вправе обязывать члена рабочей
группы изменять свои оценки, суждения и корректировать выводы,
основанные на материалах проверки кредитной организации (ее
филиала).
В случае несогласия с оценками, суждениями и выводами,
представленными в индивидуальном отчете члена рабочей группы о
результатах проверки, руководитель рабочей группы может
организовать дополнительное рассмотрение соответствующего вопроса
деятельности кредитной организации (ее филиала) до даты завершения
проверки и ходатайствовать перед должностным лицом Банка России,
подписавшим поручение на проведение проверки, о продлении срока
проведения проверки кредитной организации (ее филиала) или об
изменении состава рабочей группы.
Особое мнение члена рабочей группы может быть оформлено
пояснительной запиской, составляемой в произвольной форме и
представляемой одновременно с актом проверки, должностному лицу
Банка России, подписавшему поручение на проведение проверки.
Наличие особого мнения члена рабочей группы, в том числе
оформленного пояснительной запиской, не может служить основанием
для отказа члена рабочей группы от подписания акта проверки.
10.1.2. При наличии оснований, предусмотренных пунктом 8.1
Инструкции Банка России N 105-И, руководитель рабочей группы
принимает решение о составлении промежуточного акта проверки и
организует его подготовку в срок, согласованный с руководителем
инспекционного или иного структурного подразделения Банка России,
в том числе с руководителем структурного подразделения
территориального учреждения Банка России, проводящего проверку (с
руководителем операционного управления территориального учреждения
Банка России, с руководителем отделения территориального
учреждения Банка России, курирующим подразделение, проводящее
проверку).
(пп. 10.1.2 в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У)
10.1.3. Должностным лицом Банка России, подписавшим поручение
на проведение проверки, или иным должностным лицом Банка России,
определенным распоряжением на проведение проверки кредитной
организации (ее филиала), одновременно с принятием решения о
прекращении проверки кредитной организации (ее филиала) в
соответствии с требованиями, установленными пунктами 1.11 и 7.8
Инструкции Банка России N 105-И, принимается решение о составлении
акта проверки и докладной записки о результатах проверки или
только докладной записки о результатах проверки, а также
устанавливаются сроки их составления.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
10.2. В случаях проведения межрегиональной проверки (в том
числе окружной проверки) кредитной организации либо по решению
должностного лица Банка России, поручившего проведение проверки
кредитной организации (ее филиала), составляется сводный акт
проверки (за исключением проверки уполномоченного банка (его
филиала) по вопросу организации работы, совершения и учета
операций с наличной валютой и чеками во внутренних структурных
подразделениях уполномоченного банка (его филиала), а также
проверки кредитной организации (ее филиала) исключительно по
вопросу осуществления контроля за соблюдением организациями правил
работы с наличными деньгами).
Сводный акт проверки составляется в соответствии с пунктом 7.2
Инструкции Банка России N 105-И рабочей группой, проводившей
проверку головного офиса кредитной организации. Для составления
сводного акта проверки структурные подразделения Банка России,
проводившие проверки филиалов, представительств кредитной
организации и (или) внутренних структурных подразделений кредитной
организации (ее филиала), представляют в установленном порядке
структурному подразделению Банка России, проводящему проверку
головного офиса кредитной организации, акты проверок филиалов,
представительств кредитной организации и (или) внутренних
структурных подразделений кредитной организации (ее филиала), иные
необходимые материалы, в том числе подлежащие хранению в паспорте
проверки головного офиса кредитной организации (на бумажном
носителе и в электронном виде).
При необходимости к составлению сводного акта проверки могут
привлекаться работники других структурных подразделений Банка
России, участвовавшие в проведении проверок филиалов,
представительств кредитной организации и (или) внутренних
структурных подразделений кредитной организации (ее филиала), по
результатам которых составляется сводный акт проверки, по
согласованию между руководителями соответствующих структурных
подразделений Банка России.
(п. 10.2 в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
10.3. Сводный акт проверки, акт проверки головного офиса
кредитной организации (либо материалы его проверки) и акты
проверок филиалов кредитной организации, представительств
кредитной организации и (или) внутренних структурных подразделений
кредитной организации (ее филиала) независимо от местонахождения
кредитной организации (ее филиала), иные необходимые материалы, на
основании которых составлен сводный акт проверки, подлежат
хранению в паспорте проверки головного офиса кредитной организации
в соответствии с требованиями, установленными пунктом 9.13
настоящей Инструкции.
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У, от 15.12.2006 N
1762-У)
Акт проверки головного офиса кредитной организации (в случае
его составления), а также акты проверок филиалов, представительств
кредитной организации и (или) внутренних структурных подразделений
кредитной организации (ее филиала), на основании которых составлен
сводный акт проверки, оформляются согласно пункту 10.4 настоящей
Инструкции, регистрируются в САДД и прилагаются к сводному акту
проверки в качестве отдельных приложений с проставлением номеров,
присвоенных им при регистрации в САДД, а также номера,
присвоенного при регистрации в САДД сводному акту проверки.
(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
10.4. Акт проверки составляется в соответствии с требованиями,
установленными главой 7 Инструкции Банка России N 105-И, и
регистрируется в САДД в соответствии с нормативными и иными актами
Банка России, регламентирующими документооборот и делопроизводство
в учреждениях системы Банка России.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У)
Каждый экземпляр акта проверки должен иметь сквозную нумерацию
страниц, регистрационный номер, должен быть прошит нитью, не
имеющей разрывов, и скреплен печатью структурного подразделения
центрального аппарата Банка России или печатью территориального
учреждения Банка России (печатью расчетно-кассового центра
территориального учреждения Банка России, печатью операционного
управления территориального учреждения Банка России, печатью
отделения территориального учреждения Банка России, иного
структурного подразделения территориального учреждения Банка
России). При необходимости перечень документов, подлежащих
скреплению печатью территориального учреждения Банка России или
его структурного подразделения при проведении проверок,
устанавливается распорядительными документами территориального
учреждения Банка России.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У)
10.5. Ознакомление кредитной организации (ее филиала) с актом
проверки производится в порядке и сроки, которые установлены
главой 9 Инструкции Банка России N 105-И.
10.6. Руководитель рабочей группы совместно с руководителем
инспекционного подразделения Банка России (в том числе
структурного подразделения Главной инспекции) или иного
структурного подразделения Банка России (в том числе структурного
подразделения территориального учреждения Банка России),
проводившего проверку, подготавливает проект докладной записки о
результатах проверки на имя должностного лица Банка России,
поручившего проведение проверки кредитной организации (ее
филиала), за подписью руководителя структурного подразделения
Банка России (лица, его замещающего) или иного должностного лица
Банка России, которому в соответствии с распоряжением на
проведение проверки поручено подписать докладную записку о
результатах проверки (далее - руководитель структурного
подразделения Банка России, обладающий правом подписи докладной
записки о результатах проверки).
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
Докладная записка о результатах проверки по вопросам:
выполнения кредитными организациями нормативов обязательных
резервов; организации работы, совершения и учета операций с
наличной валютой и чеками в уполномоченных банках (их филиалах);
осуществления контроля за соблюдением организациями правил работы
с наличными деньгами - может не составляться в случаях,
установленных нормативными актами Банка России, или по решению
должностного лица Банка России, подписавшего поручение на
проведение проверки (оформляемому в виде его резолюции на первом
экземпляре акта проверки), либо руководителя структурного
подразделения территориального учреждения Банка России,
проводившего проверку, в порядке, определенном внутренним
регламентом территориального учреждения Банка России (с
проставлением на первом экземпляре акта проверки отметки о
несоставлении докладной записки о результатах проверки).
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
Первый экземпляр акта проверки и проект докладной записки о
результатах проверки представляются для рассмотрения руководителю
структурного подразделения Банка России, обладающему правом
подписи докладной записки о результатах проверки, не позднее пяти
рабочих дней (10 рабочих дней - в случае составления сводного акта
проверки или обобщенного акта проверки территориального банка):
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
с даты ознакомления руководителя кредитной организации (ее
филиала) с актом проверки или с даты отказа руководителя кредитной
организации (ее филиала) от получения акта проверки для
ознакомления;
со дня поступления акта проверки в инспекционное или иное
структурное подразделение Банка России, в том числе структурное
подразделение территориального учреждения Банка России,
проводившее проверку, - в случае возврата акта проверки после
ознакомления с ним руководителя кредитной организации (ее филиала)
через организацию связи или возврата организацией связи заказного
почтового отправления, которым акт проверки направлялся
руководителю кредитной организации (ее филиала) на ознакомление.
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У, от 15.12.2006 N
1762-У)
10.6.1. Копии акта проверки и докладной записки о результатах
проверки (с приложением копий распоряжения на проведение проверки
(дополнения к распоряжению на проведение проверки), задания на
проведение проверки (дополнения к заданию на проведение проверки),
проведенной работниками инспекционных подразделений
территориальных учреждений Банка России либо с участием работников
инспекционных подразделений территориальных учреждений Банка
России, изготовленные в установленном порядке, не позднее одного
рабочего дня со дня рассмотрения указанной докладной записки
должностным лицом Банка России, поручившим проведение проверки
кредитной организации (ее филиала), направляются в установленном
порядке для рассмотрения генеральному инспектору Главной
инспекции.
Генеральный инспектор Главной инспекции в течение пяти рабочих
дней со дня получения копий акта проверки и докладной записки о
результатах проверки вправе направить в установленном порядке
руководителю структурного подразделения Банка России, проводившего
проверку, заключение генерального инспектора Главной инспекции о
результатах проверки, в том числе включающее информацию о полноте
отражения в указанной докладной записке надзорной информации,
содержащейся в акте проверки (за исключением случая, когда
докладная записка о результатах проверки представляется
генеральному инспектору Главной инспекции).
Руководитель структурного подразделения Банка России,
проводившего проверку, рассматривает заключение генерального
инспектора Главной инспекции о результатах проверки и может
принять решение о необходимости составления дополнения к докладной
записке о результатах проверки, а также установить срок ее
представления. Заключение генерального инспектора Главной
инспекции о результатах проверки, дополнение к докладной записке о
результатах проверки (в случае их составления) являются
неотъемлемой частью докладной записки о результатах проверки;
(пп. 10.6.1 в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
10.6.2. Для передачи Агентству третьего экземпляра акта
проверки банка, составленного в соответствии с пунктом 7.1
Указания Банка России N 1542-У, структурное подразделение Банка
России, проводившее проверку, направляет его в Главную инспекцию
не позднее трех рабочих дней:
с даты ознакомления руководителя банка с актом проверки банка
или отказа руководителя банка от получения акта проверки банка для
ознакомления;
со дня поступления акта проверки банка в территориальное
учреждение Банка России, проводившее проверку, - в случае возврата
акта проверки банка после ознакомления с ним руководителя банка
через организацию связи или возврата организацией связи заказного
почтового отправления, которым акт проверки направлялся
руководителю банка на ознакомление.
Главная инспекция передает третий экземпляр акта проверки
банка в Агентство через курьера в порядке, установленном
Инструкцией Банка России от 30 декабря 2004 года N 121-И "О
документационном обеспечении управления в центральном аппарате
Банка России".
(пп. 10.6.2 введен Указанием ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
10.7. В докладную записку о результатах проверки включаются:
краткие сведения об особенностях проведения проверки кредитной
организации (ее филиала), в том числе информация о составлении
промежуточных актов проверки, актов о противодействии проведению
проверки кредитной организации (ее филиала) и принятых в связи с
этим решениях, отраженных в акте проверки в соответствии с
требованиями, установленными подпунктом 7.4.1.1 Инструкции Банка
России N 105-И;
обобщенные результаты анализа и оценки принятых кредитной
организацией (ее филиалом) рисков и достоверности их отражения в
учете (отчетности) кредитной организации (ее филиала);
краткие сведения о выявленных фактах недостоверности учета
(отчетности), фактах (событиях) недостатков и нарушений в
деятельности кредитной организации (ее филиала), существенных для
оценки финансового состояния и перспектив деятельности кредитной
организации, систем управления рисками и организации внутреннего
контроля кредитной организации (ее филиала), а также для принятия
решений о применении к кредитной организации мер в соответствии с
законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка
России;
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
информация о выявленных фактах (признаках) формирования
источников собственных средств (капитала) (их части) с
использованием инвесторами ненадлежащих активов, а также об иных
фактах и обстоятельствах, которые не нашли отражения в акте
проверки, но имеют существенное значение для целей банковского
регулирования и банковского надзора;
мотивированные суждения рабочей группы и их краткие
обоснования, в том числе по вопросам, предусмотренным пунктом 9.10
настоящей Инструкции, а также по обстоятельствам деятельности
кредитной организации (ее филиала), способным оказать существенное
влияние на изменение оценки финансового состояния и перспектив
деятельности кредитной организации (краткая информация о
результатах совещания с руководителем кредитной организации (ее
филиала), проводимого в соответствии с пунктом 5.4 и подпунктом
7.5.3 Инструкции Банка России N 105-И), а также предложения о
целесообразности ознакомления руководителя кредитной организации
(ее филиала), совета директоров (наблюдательного совета) кредитной
организации с мотивированными суждениями, отраженными в докладной
записке о результатах проверки;
обобщенные выводы о результатах проверки;
сведения о наличии особого мнения члена рабочей группы, в том
числе оформленного пояснительной запиской, представленной с актом
проверки;
сведения о выявленных в акте проверки ошибках (опечатках), по
усмотрению руководителя структурного подразделения Банка России,
обладающего правом подписи докладной записки о результатах
проверки;
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
сведения о поступлении в Банк России, в том числе в составе
акта проверки, возражений кредитной организации по акту проверки и
о ходе или результатах их рассмотрения;
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
иную информацию, указанную в актах Банка России, определяющих
структуру и содержание докладной записки о результатах проверки.
(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
Докладная записка о результатах проверки составляется в
соответствии с приложением 13 к настоящей Инструкции.
(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
10.8. Руководитель структурного подразделения Банка России,
обладающий правом подписи докладной записки о результатах
проверки, направляет в установленном порядке докладную записку о
результатах проверки (одновременно с первым экземпляром акта
проверки), а также дополнение к докладной записке о результатах
проверки, заключение генерального инспектора Главной инспекции о
результатах проверки (в случае их составления), не позднее одного
рабочего дня со дня подписания докладной записки о результатах
проверки (дополнения к докладной записке о результатах проверки),
должностному лицу Банка России, поручившему проведение проверки
кредитной организации (ее филиала).
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
Структурное подразделение Банка России, проводившее проверку,
после изготовления в установленном порядке необходимого количества
копий акта проверки и докладной записки о результатах проверки,
дополнения к докладной записке о результатах проверки, заключения
генерального инспектора Главной инспекции о результатах проверки
(в случае их составления) направляет в установленном порядке:
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
первый экземпляр акта проверки и копию докладной записки о
результатах проверки, копии дополнения к докладной записке о
результатах проверки, заключения генерального инспектора Главной
инспекции о результатах проверки (в случае их составления), а
также при необходимости предложения о применении мер воздействия в
территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за
деятельностью кредитной организации, если проверка кредитной
организации (ее филиала) проводилась работниками иных структурных
подразделений Банка России, - для рассмотрения и принятия решения
о применении к кредитной организации мер в соответствии с
законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка
России. В случаях и порядке, установленных нормативными и иными
актами Банка России, территориальному учреждению Банка России,
осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации,
может быть предоставлен доступ к материалам проверки кредитной
организации (ее филиала), проведенной работниками иных структурных
подразделений Банка России;
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У, от 15.12.2006 N
1762-У)
экземпляр акта проверки (или его копии) и копии докладной
записки о результатах проверки, дополнения к докладной записке о
результатах проверки, заключения генерального инспектора Главной
инспекции о результатах проверки (в случае их составления) (на
бумажном носителе и (или) в электронном виде) - структурному
подразделению Банка России, по предложению которого проводилась
проверка кредитной организации (ее филиала), или иному
структурному подразделению Банка России (по решению должностного
лица Банка России, поручившего проведение проверки кредитной
организации (ее филиала) (в случае проведения проверки
операционного офиса, открытого вне местонахождения филиала
кредитной организации, территориальному учреждению Банка России,
осуществляющему надзор за деятельностью этого филиала кредитной
организации, направляется экземпляр акта проверки);
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У, от 30.03.2007 N
1815-У)
10.8.1. Структурное подразделение Банка России, проводившее
проверку, не направляет первый экземпляр акта проверки и копию
докладной записки о результатах проверки (в случае ее составления)
в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор
за деятельностью кредитной организации, в случае невыявления
нарушений при проведении проверок по вопросам:
организации работы, совершения и учета операций с наличной
валютой и чеками в деятельности внутреннего структурного
подразделения уполномоченного банка (его филиала);
осуществления контроля за соблюдением организациями правил
работы с наличными деньгами в деятельности филиала кредитной
организации;
(пп. 10.8.1 введен Указанием ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
10.8.2. Структурное подразделение Банка России, проводившее
проверку, направляет в установленном порядке в территориальное
учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью
кредитной организации, уведомление (информационное сообщение) о
невыявлении нарушений в деятельности внутреннего структурного
подразделения уполномоченного банка (его филиала) по вопросу
организации работы, совершения и учета операций с наличной валютой
и чеками или в деятельности филиала кредитной организации по
вопросу осуществления контроля за соблюдением организациями правил
работы с наличными деньгами (с указанием срока проведения
проверки) не позднее трех рабочих дней:
с даты ознакомления руководителя кредитной организации (ее
филиала) с актом проверки или с даты отказа руководителя кредитной
организации (ее филиала) от получения акта проверки для
ознакомления;
со дня поступления акта проверки в инспекционное или иное
структурное подразделение Банка России, проводившее проверку, - в
случае возврата акта проверки после ознакомления с ним
руководителя кредитной организации (ее филиала) или получения
через организацию связи информации об отказе руководителя
кредитной организации (ее филиала) от ознакомления с актом
проверки.
При необходимости территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации,
вправе запросить копию акта проверки для ознакомления с
результатами проверки.
(пп. 10.8.2 введен Указанием ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
10.9. Результаты проверки кредитной организации могут
выноситься на рассмотрение Комитета банковского надзора Банка
России в следующих случаях:
по представлению Главной инспекции, по ходатайству
структурного подразделения центрального аппарата Банка России, в
том числе по предложению которого проводилась проверка кредитной
организации (ее филиала);
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
по представлению территориального учреждения Банка России, в
том числе в случаях, установленных Указанием Банка России от 6
февраля 2006 года N 1656-У "О действиях при выявлении фактов
(признаков) формирования источников собственных средств (капитала)
(их части) с использованием ненадлежащих активов",
зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26
февраля 2006 года N 7539; 17 июля 2006 года N 8090 ("Вестник Банка
России" от 15 марта 2006 года N 16, от 26 июля 2006 года N 41);
(в ред. Указания ЦБ РФ от 15.12.2006 N 1762-У)
в иных случаях, определенных нормативными и иными актами Банка
России.
10.10. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее
надзор за деятельностью кредитной организации, информирует Главную
инспекцию о принятии решения о применении к кредитной организации
мер в соответствии с законодательством Российской Федерации и
нормативными актами Банка России одновременно с направлением
соответствующей информации в Единую информационную базу данных
Банка России "Принятые меры воздействия" путем представления в
установленном порядке в электронном виде информационного
сообщения, составленного в соответствии с приложением 14 к
настоящей Инструкции.
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У, от 15.12.2006 N
1762-У)
Глава 11. Заключительные положения
Настоящая Инструкция утверждена Советом директоров Банка
России (протокол N 25 от 03.11.2003) и вступает в силу по
истечении 10 дней после дня официального опубликования в "Вестнике
Банка России".
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.М.ИГНАТЬЕВ
Приложение 1
к Инструкции Банка России
от 1 декабря 2003 г. N 108-И
"Об организации инспекционной
деятельности Центрального банка
Российской Федерации
(Банка России)"
ПОРЯДОК
СОГЛАСОВАНИЯ ПРЕДЛОЖЕНИЙ О ПРОВЕДЕНИИ
МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫХ ПРОВЕРОК (В ТОМ ЧИСЛЕ ОКРУЖНЫХ
ПРОВЕРОК), ПРОВЕРОК СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ
КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ПРОВЕРОК
СБЕРБАНКА РОССИИ
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У,
от 15.12.2006 N 1762-У)
----T-------------------T---------------T---------------T---------------T-------T---------T---------------T--------T-----------T----------T---------------¬
¦ N ¦ Операция ¦ Исполнитель ¦Подпись первая ¦Подпись вторая ¦Печать ¦ Сроки ¦ Получатель ¦ Место ¦ Ссылка на ¦Примечания¦Переход к N п/п¦
¦п/п¦ ¦ ¦ ¦ ¦(штамп)¦ ¦ ¦хранения¦нормативные¦ ¦ приложения ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ или иные ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ акты Банка¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ России ¦ ¦ ¦
+---+-------------------+---------------+---------------+---------------+-------+---------+---------------+--------+-----------+----------+---------------+
¦ 1 ¦ 2 ¦ 3 ¦ 4 ¦ 5 ¦ 6 ¦ 7 ¦ 8 ¦ 9 ¦ 10 ¦ 11 ¦ 12 ¦
+---+-------------------+---------------+---------------+---------------+-------+---------+---------------+--------+-----------+----------+---------------+
¦ 1 ¦Формирование ¦Работник ИПТУ,¦Руководитель ¦Руководитель ¦ ¦ ¦Руководитель ¦ ¦П. 1.7 нас-¦В элект- ¦ ¦
¦ ¦перечня структурных¦осуществляющего¦ИПТУ, ¦ТУ, ¦ ¦ ¦ТУ, ¦ ¦тоящей Ин- ¦ронном ви-¦ ¦
¦ ¦подразделений ¦надзор за ¦осуществляющего¦осуществляющего¦ ¦ ¦осуществляющего¦ ¦струкции ¦де по фор-¦ ¦
¦ ¦кредитной ¦деятельностью ¦надзор за ¦надзор за ¦ ¦ ¦надзор за¦ ¦ ¦ме 1 нас- ¦ ¦
¦ ¦организации (в том¦головного офиса¦деятельностью ¦деятельностью ¦ ¦ ¦деятельностью ¦ ¦ ¦тоящего ¦ ¦
¦ ¦числе ¦кредитной ¦головного офиса¦головного офиса¦ ¦ ¦структурного ¦ ¦ ¦Приложения¦ ¦
¦ ¦территориального ¦организации ¦кредитной ¦кредитной ¦ ¦ ¦подразделения ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦банка Сбербанка¦(территориаль- ¦организации ¦организации ¦ ¦ ¦кредитной ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦России), подлежащих¦ного банка ¦(территориаль- ¦(территориаль- ¦ ¦ ¦организации ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦проверке в составе¦Сбербанка ¦ного банка ¦ного банка ¦ ¦ ¦(территориаль- ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦межрегиональной ¦России) ¦Сбербанка ¦Сбербанка ¦ ¦ ¦ного банка¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦проверки (в том¦ ¦России) ¦России) ¦ ¦ ¦Сбербанка ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦числе окружной¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦России) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦проверки), и¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦подготовка ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦предложения о¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦проведении проверки¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+-------------------+---------------+---------------+---------------+-------+---------+---------------+--------+-----------+----------+---------------+
¦ 2 ¦Рассмотрение ¦Работник ИПТУ,¦Руководитель ¦Руководитель ¦ ¦Не позд- ¦Руководитель ¦ ¦Пп. 1.7.1 ¦В элект- ¦В случае не- ¦
¦ ¦предложения о¦осуществляющего¦ИПТУ, ¦ТУ, ¦ ¦нее 5 ра-¦ТУ, ¦ ¦настоящей ¦ронном ви-¦согласия (если ¦
¦ ¦проведении ¦надзор за ¦осуществляющего¦осуществляющего¦ ¦бочих ¦осуществляющего¦ ¦Инструкции ¦де по фор-¦отказ недоста- ¦
¦ ¦межрегиональной ¦деятельностью ¦надзор за ¦надзор за ¦ ¦дней со ¦надзор за¦ ¦ ¦ме 2 нас- ¦точно (несу- ¦
¦ ¦проверки (в том¦структурного ¦деятельностью ¦деятельностью ¦ ¦дня полу-¦деятельностью ¦ ¦ ¦тоящего ¦щественно) мо- ¦
¦ ¦числе окружной¦подразделения ¦структурного ¦структурного ¦ ¦чения ¦головного офиса¦ ¦ ¦Приложения¦тивирован) - к ¦
¦ ¦проверки) и¦кредитной ¦подразделения ¦подразделения ¦ ¦предложе-¦кредитной ¦ ¦ ¦ ¦приложению 2 к ¦
¦ ¦подготовка ¦организации ¦кредитной ¦кредитной ¦ ¦ния ¦организации ¦ ¦ ¦ ¦настоящей Инст-¦
¦ ¦извещения о¦(территориаль- ¦организации ¦организации ¦ ¦ ¦(территориаль- ¦ ¦ ¦ ¦рукции ¦
¦ ¦согласии ¦ного банка ¦(территориаль- ¦(территориаль- ¦ ¦ ¦ного банка¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦(несогласии) на¦Сбербанка ¦ного банка ¦ного банка ¦ ¦ ¦Сбербанка ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦проведение проверки¦России) ¦Сбербанка ¦Сбербанка ¦ ¦ ¦России) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦России) ¦России) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+-------------------+---------------+---------------+---------------+-------+---------+---------------+--------+-----------+----------+---------------+
¦ 3 ¦Подготовка ¦Работник ИПТУ,¦Руководитель ¦Руководитель ¦ ¦ ¦Руководитель ¦ ¦Пп. 1.7.2 и¦В элект- ¦ ¦
¦ ¦предложения о¦осуществляющего¦ИПТУ, ¦ТУ, ¦ ¦ ¦ТУ, ¦ ¦пп. 1.7.5 ¦ронном ви-¦ ¦
¦ ¦проведении проверки¦надзор за ¦осуществляющего¦осуществляющего¦ ¦ ¦осуществляющего¦ ¦настоящей ¦де по фор-¦ ¦
¦ ¦структурного ¦деятельностью ¦надзор за ¦надзор за ¦ ¦ ¦надзор за¦ ¦Инструкции ¦ме 1 нас- ¦ ¦
¦ ¦подразделения ¦структурного ¦деятельностью ¦деятельностью ¦ ¦ ¦деятельностью ¦ ¦ ¦тоящего ¦ ¦
¦ ¦кредитной ¦подразделения ¦структурного ¦структурного ¦ ¦ ¦головного офиса¦ ¦ ¦Приложения¦ ¦
¦ ¦организации ¦кредитной ¦подразделения ¦подразделения ¦ ¦ ¦кредитной ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦(территориального ¦организации ¦кредитной ¦кредитной ¦ ¦ ¦организации ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦банка Сбербанка¦(территориаль- ¦организации ¦организации ¦ ¦ ¦(территориаль- ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦России), надзор за¦ного банка ¦(территориаль- ¦(территориаль- ¦ ¦ ¦ного банка¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦деятельностью ¦Сбербанка ¦ного банка ¦ного банка ¦ ¦ ¦Сбербанка ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦головного офиса¦России) ¦Сбербанка ¦Сбербанка ¦ ¦ ¦России) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦которого ¦ ¦России) ¦России) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦(территориального ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦банка Сбербанка¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦России) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦осуществляет другое¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ТУ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+-------------------+---------------+---------------+---------------+-------+---------+---------------+--------+-----------+----------+---------------+
¦ 4 ¦Рассмотрение ¦Работник ИПТУ,¦Руководитель ¦Руководитель ¦ ¦Не позд- ¦Руководитель ¦ ¦Пп. 1.7.2 ¦В элект- ¦В случае вклю- ¦
¦ ¦предложения о¦осуществляющего¦ИПТУ, ¦ТУ, ¦ ¦нее 5 ра-¦ТУ, ¦ ¦настоящей ¦ронном ви-¦чения струк- ¦
¦ ¦проведении проверки¦надзор за ¦осуществляющего¦осуществляющего¦ ¦бочих ¦осуществляющего¦ ¦Инструкции ¦де по фор-¦турного подраз-¦
¦ ¦структурного ¦деятельностью ¦надзор за ¦надзор за ¦ ¦дней со ¦надзор за ¦ ¦ ¦ме 2 нас- ¦деления кредит-¦
¦ ¦подразделения ¦головного офиса¦деятельностью ¦деятельностью ¦ ¦дня полу-¦деятельностью ¦ ¦ ¦тоящего ¦ной организации¦
¦ ¦кредитной ¦кредитной ¦головного офиса¦головного офиса¦ ¦чения ¦структурного ¦ ¦ ¦Приложения¦(территориаль- ¦
¦ ¦организации ¦организации ¦кредитной ¦кредитной ¦ ¦предложе-¦подразделения ¦ ¦ ¦ ¦ного банка ¦
¦ ¦(территориального ¦(территориаль- ¦организации ¦организации ¦ ¦ния ¦кредитной ¦ ¦ ¦ ¦Сбербанка Рос- ¦
¦ ¦банка Сбербанка¦ного банка ¦(территориаль- ¦(территориальн-¦ ¦ ¦организации ¦ ¦ ¦ ¦сии) в состав ¦
¦ ¦России) и¦Сбербанка ¦ного банка ¦ого банка ¦ ¦ ¦(территориаль- ¦ ¦ ¦ ¦межрегиональной¦
¦ ¦подготовка ¦России) ¦Сбербанка ¦Сбербанка ¦ ¦ ¦ного банка ¦ ¦ ¦ ¦проверки (в том¦
¦ ¦извещения о¦ ¦России) ¦России) ¦ ¦ ¦Сбербанка ¦ ¦ ¦ ¦числе окружной ¦
¦ ¦согласии ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦России) ¦ ¦ ¦ ¦проверки) - к ¦
¦ ¦(несогласии) на¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦N 1 п/п насто- ¦
¦ ¦проведение проверки¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ящего Прило- ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦жения. ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦В случае несог-¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ласия (если от-¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦каз недостаточ-¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦но (несущест- ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦венно) мотиви- ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦рован) - к при-¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ложению 2 к ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦настоящей Инст-¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦рукции ¦
¦(в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
L---+-------------------+---------------+---------------+---------------+-------+---------+---------------+--------+-----------+----------+----------------
Список принятых в настоящем Приложении сокращений:
ТУ - территориальное учреждение Банка России.
ИПТУ - инспекционное подразделение территориального учреждения
Банка России.
Сбербанк России - Акционерный коммерческий Сберегательный банк
Российской Федерации.
Структурные подразделения территориального банка Сбербанка
|
