Во сколько обойдется полис ОСАГО?

Полис ОСАГО - незаменимая вещь, которая должна быть у каждого автомобилиста. Страховые компании обязаны самостоятельно рассчитывать полис с учетом правил, которые разработал и утвердил Банк России.

Итоговая стоимость полиса определяется при помощи простой формулы, по которой базовый тариф страховой компании умножается на индивидуальный коэффициент водителя. Коэффициент напрямую зависит сразу от нескольких факторов: регион, возраст, стаж вождения, марка и модель авто, возраст автомобиля и его характеристики.

Базовые тарифы у разных страховых компаний отличаются, однако коэффициенты, которые характеризуют водителя и его транспортное средство всегда одинаковые. Это позволяет выполнить расчет ОСАГО самостоятельно.

Как правильно рассчитать полис ОСАГО

Рассмотрим пошагово что нужно сделать, чтобы рассчитать полис ОСАГО с учетом всех правил:

1. Уточнение базового тарифа у страховой компании.
   
   Страховая определяет базовый тариф для каждого водителя индивидуально. Но при этом он должен вписываться в рамки тарифного коридора, разработанного и установленного Банком России.
   
   Для частного лица, владельца автомобиля этот период будет составлять от 1.5 до 7.5 тысяч рублей. Для владельцев мотоциклетной техники тариф будет значительно ниже - до 2.5 тысяч рублей.
   
   При этом важно учитывать, что страховая вправе самостоятельно определять набор факторов, влияющих на формирование ее тарифов. В том числе, не связанные напрямую с характеристиками автомобиля: уровень образования, семейное положение, цвет машины.
   
   Однако страховщики не могут использовать в качестве одного из факторов национальность или служебное положение клиента, вероисповедание.
   
2. Уточнение коэффициента территорий.
   
   Коэффициент означает статистику выплат по страховым случаям в определенном регионе, например в Московской области он равен 1,8. Чем крупнее регион, тем больше на дорогах автомобилей, и как следствие - дороже страховка.
   
3. Дешевле всего полис обходится жителям небольших городов, где вероятность попадания в ДТП значительно ниже и коэффициент колеблется в районе 0,7 - 0,9.
   
   Просмотреть коэффициенты региона можно на официальном сайте Банка России. Чтобы правило его рассчитать, нужно использовать адрес регистрации, указанный в паспорте автовладельца. Важно учитывать, что для владельцев автомобилей с иностранным номером коэффициент по умолчанию 1,7 и не может меняться.
   
4. Уточнение коэффициента бонус-малус.
   
   Этот коэффициент показывает насколько конкретный водитель аккуратен во время вождения. Он учитывает количество аварий за последний календарный год. Если водитель становился участником ДТП, то в следующем году этот коэффициент будет ниже. Его минимальный размер составляет 0,46.
   
   Из-за участия в ДТП, в котором страховая была вынуждена возмещать убытки стоимость полиса ОСАГО вырастет. Коэффициент бонус-малус можно узнать в личном кабинете НСИС, авторизация возможна при помощи Госуслуг или онлайн-банкинга.
   
5. Учет коэффициента ограничения.
   
   При вписывании в ОСАГО всех лиц, которые будут управлять транспортным средством, он будет равняться 1. Если вписать только одного водителя, коэффициент будет 2.32.
   
6. Уточнение коэффициента возраста и стажа.
   
   Все водители в стране разделены на 58 групп в соответствии с их возрастом и стажем. У каждой группы есть свой КВС.
   
7. 7. Учет коэффициента мощности авто.
   
   Он используется только при страховании легковых машин и зависит от количества л.с. указанных в паспорте авто или свидетельстве о регистрации. При оформлении на другой вид транспорта его учитывать не нужно.
   
8. Использование коэффициента сезонности.
   
   Рекомендуется использовать его в том случае, если не планируется пользоваться автомобилем круглый год. Чем короче страховой период, тем дешевле будет страховка.
   

Когда все коэффициенты будут известны, их нужно перемножить между собой. Итоговый результат умножается на базовый тариф конкретной страховой компании. Получившееся число - стоимость полиса ОСАГО для определенного водителя.