Две главные цели DeFi — сократить время проведения транзакций и расширить доступ к финансовым услугам.

В связи с этим меняется фундаментальная концепция банковского дела. Вместо того чтобы продавать только полезные услуги и управлять ресурсами в неравных социальных условиях, DeFi дает людям возможность получать доступ к ресурсам, управлять и торговать ими, обеспечивая больший контроль, прозрачность и эффективность финансовых операций.

Для банков единственный путь вперед — принять свою новую роль посредников, предлагая защитные перила поддержки в этой децентрализованной экосистеме с надежной инфраструктурой, безопасными технологиями и надежными партнерами по экосистеме. Это переосмысливает назначение банков и способы работы с ресурсами. Кроме того, технология блокчейн использует открытый исходный код, позволяющий любому желающему создавать приложения композитно на основе уже существующих без каких-либо разрешений.

Традиционные финансовые организации (TradeFi), такие как коммерческие банки, имеют длительные процессы и послужной список достойных результатов. Они предлагают страхование и механизмы безопасности для защиты от кражи или срыва. Кроме того, для участия в программе им требуются особые данные клиента и документы, удостоверяющие личность.

С другой стороны, у DeFi нет лимита рабочих дней или бюрократических процессов получения разрешения. Без участия банков рынок DeFi не спит и не дремлет, транзакции могут происходить 24/7 в режиме реального времени без всякого контроля. Криптовалюта может храниться на компьютерах или кошельках и оставаться доступной в любое время. Это происходит в первую очередь благодаря технологии, на которой она основана.

Наука, лежащая в основе DeFi

DeFi построена на технологии блокчейн, которую изобрел не один новатор. Но первые приложения DeFi появились на цепочке Ethereum, придуманной Виталиком Бутериным. С тех пор они распространились на другие сети, использующие смарт-контракты и автоматизирующие транзакции. Solana, Binance, Polygon, Algorand и другие. Все они используют криптографические методы для обеспечения неизменяемости, прозрачности и консенсуса между участниками.

Вот ключевые отличия DeFi о TradeFi:

1. Централизация. DeFi заменяет посредника смарт-контрактами, а пользователи доверяют публичному блокчейну в предоставлении обещанных услуг. В отличие от DeFi, традиционные финансы опираются на централизацию, полагаясь на органы управления и регуляторы для создания надежной системы. Такой подход к финансированию имеет недостатки, связанные с чрезмерным регулированием и финансовой изоляцией, что может препятствовать инновациям.
2. Доступность. Жесткие ограничения, связанные с TradFi, сделали ее недоступной для ряда пользователей, которых сейчас называют «небанковским» населением. Высокий барьер для входа ограничивает количество людей, которые могут воспользоваться традиционными финансовыми услугами. DeFi отличается своей прозрачностью и открытостью, свободной от барьеров входа, которые часто встречаются в TradFi из-за отсутствия централизованных организаций, контролирующих ее. Широкие возможности этой технологии способствуют финансовой инклюзивности, позволяя любому человеку участвовать в системе.
3. Регулирование. Системы TradFi жестко регулируются, используя отдельные требования, необходимые для участия. В традиционных финансовых системах централизованные органы управления часто требуют, чтобы пользователи получали разрешение от регулирующих органов, имели официальные лицензии и проходили процедуры KYC или AML.

Продолжение про структуру DeFi читайте в отдельной статье про звенья децентрализованных финансов.