ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МОСКОВСКОЕ ГЛАВНОЕ ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ
ПИСЬМО
от 4 августа 2004 г. N 26-28-3-07/59151
О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ВНУТРЕННИМИ
СТРУКТУРНЫМИ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯМИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
(ФИЛИАЛОВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ)
В связи с поступающими от кредитных организаций запросами о
некоторых вопросах осуществления деятельности внутренними
структурными подразделениями кредитных организаций (филиалов
кредитных организаций) на основании разъяснений Департамента
лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных
организаций Банка России Московское главное территориальное
управление Центрального банка Российской Федерации сообщает
следующее.
По вопросу о перечне банковских операций и сделок, которые
может осуществлять кредитно-кассовый офис
Согласно п. 9.6 Инструкции Банка России от 14.01.2004 N 109-И
"О порядке принятия Банком России решения о государственной
регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на
осуществление банковских операций" (далее - Инструкция Банка
России от 14.01.2004 N 109-И) кредитно-кассовый офис кредитной
организации (филиала кредитной организации) (далее - кредитно-
кассовому офису) могут быть делегированы права на предоставление
денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим
лицам и по их возврату (погашению), а также на кассовое
обслуживание юридических и физических лиц.
Под предоставлением денежных средств в рассматриваемом случае
подразумевается кредитование указанных лиц (включая действия,
связанные с выдачей (возвратом) кредитов: рассмотрение кредитной
заявки, проверка правоустанавливающих документов, финансового
состояния и бизнес-плана заемщика, проверка обеспечения кредита,
подготовка и заключение кредитного договора, оформление и ведение
кредитного дела заемщика, подготовка соответствующих распоряжений
и так далее).
Под кассовым обслуживанием, как следует из норм Положения Банка
России от 09.10.2002 N 199-П "О порядке ведения кассовых операций
в кредитных организациях на территории Российской Федерации"
(далее - Положение Банка России от 09.10.2002 N 199-П), понимается
прием (выдача) денежной наличности в кассу (из кассы) кредитной
организации (ее подразделения) с отражением принятых (выданных)
сумм по банковским счетам клиентов, открытым на балансе кредитной
организации (филиала), при условии возложения на кассового
работника обязанностей бухгалтерского работника и наличии
программно-технических средств, исключающих доступ такого
работника к проведению операций по банковскому счету клиента без
его распоряжения.
Кредитно-кассовому офису может быть делегировано право на
осуществление операций с наличной валютой и чеками, определенных
пунктами 3.1 и 3.2 Инструкции Банка России от 28.04.2004 N 113-И
"О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов
и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов
банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и
валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными
чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной
валюте, с участием физических лиц" (далее - Инструкция Банка
России от 28.04.2004 N 113-И).
Кроме того, кредитно-кассовому офису может быть делегировано
право на прием денежных средств от физических лиц для их
последующего перевода без открытия банковского счета в
установленном нормативными актами Банка России порядке, на прием
денежных средств для их последующего перевода по системе Western
Union и аналогичным системам, на осуществление операций по приему
и/или выдаче наличных денежных средств с использованием банковских
карт.
Делегирование кредитно-кассовому офису права на осуществление
иных операций (кроме указанных выше) не допускается, так, кредитно-
кассовому офису не может быть делегировано право на выдачу
банковских гарантий, на осуществление расчетного обслуживания
юридических и физических лиц.
По вопросу о порядке делегирования внутренним структурным
подразделениям кредитных организаций (филиалов кредитных
организаций) права осуществления операций с наличной
валютой и чеками
В соответствии с требованиями п. 4.3 Инструкции Банка России от
28.04.2004 N 113-И в уведомлении уполномоченного банка (филиала
уполномоченного банка) об открытии (изменении местонахождения)
дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных касс
вне кассового узла и иных внутренних структурных подразделений
(приложение 15 к Инструкции Банка России от 14.01.2004 N 109-И),
направляемом в территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью уполномоченного банка
(филиала уполномоченного банка), и территориальное учреждение
Банка России по месту открытия (новому местонахождению) указанных
внутренних структурных подразделений, при заполнении строки 13
уведомления указывается наименование операций с наличной валютой и
чеками в соответствии с пунктами 3.1 и 3.2 Инструкции Банка России
от 28.04.2004 N 113-И, делегированных внутреннему структурному
подразделению.
По вопросу о приостановлении осуществления операций
внутренними структурными подразделениями кредитных
организаций (филиалов кредитных организаций)
Определение перечня операций, делегируемых кредитной
организацией (филиалом кредитной организации) внутреннему
структурному подразделению, относится к внутренней политике
кредитной организации. В случае приостановления внутренним
структурным подразделением осуществления кассовых операций
кредитная организация (филиал кредитной организации в случае, если
такое право ему делегировано в Положении о филиале) должна
направить в территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации
(филиала), и территориальное учреждение банка России по
местонахождению внутреннего структурного подразделения уведомление
об изменении реквизитов внутреннего структурного подразделения по
форме приложения N 15 к Инструкции Банка России от 14.01.2004 N
109-И в части изменения перечня осуществляемых операций. В
указанном уведомлении в графе 4 по строке 13 "Перечень банковских
операций и сделок, право на осуществление которых делегировано
подразделению" должна быть проставлена запись "Банковские операции
и сделки не осуществляются с ___ по ___".
Кроме того, клиенты внутреннего структурного подразделения
кредитной организации (филиала) должны быть заблаговременно
информированы о прекращении кассового обслуживания и о месте, где
они могут получить банковские услуги данной кредитной организации
(филиала), путем размещения соответствующей информации по
местонахождению своего внутреннего структурного подразделения.
Заместитель начальника
Г.С. Ситникова
|
