Возможность списания долгов физическим лицам по закону о банкротстве

При наступлении финансовых трудностей особенно сложно становится оплачивать взятые ранее кредиты и займы. Разные категории граждан по-разному решают эту проблему. Кто-то пытается найти дополнительные виды дохода, а лица, у которых нет такой возможности, обращаются к юристам и рассматривают вероятность проведения процедуры банкротства.

До 2015 года такие действия можно было осуществить только в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но с 1 октября 2015 года возможность расстаться с долгами законным путем появилась и у граждан. Эта процедура предусмотрена Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Как работает закон о банкротстве?

Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 устанавливает, что банкротом гражданина может признать арбитражный суд, или такое решение в упрощенном порядке можно получить через МФЦ. Для рассмотрения арбитражным судом закон устанавливает сумму долга в 500 000 рублей или более при условии, что данная задолженность действует 90 или более дней. А вот сам должник может подать заявление о признании его банкротом, даже не дожидаясь начала просрочки, если у него появилась уверенность, что погасить ранее взятый кредит он не может. При этом сумма непогашенного кредита может быть менее установленной законом. Основанием невозможности гашения долга может быть установление инвалидности, потеря кормильца, иные обстоятельства.

С момента первого заседания суда по делу о банкротстве прекращается начисление процентов по просроченному кредиту, таким образом, сумма долга не сможет увеличиться. После признания банкротом гражданин не сможет:

• повторно обратиться за признанием его банкротом в течение 5 лет после принятия решения судом и 10 лет при получении решения через МФЦ;
• быть учредителем юридического лица, а также занимать должность его руководителя, такую как, например, генеральный директор.

После вынесения решения о признании банкротом:

• с должника спишутся все долги;
• коллекторы и кредиторы перестанут беспокоить;
• все ранее наложенные аресты будут сняты.

Как проводится процедура банкротства в 2022 году?

Процедура банкротства физического лица может проводиться в судебном или упрощенном порядке.

Судебный порядок

Он применяется, если сумма долга составляет или превышает 500 000 рублей. В этом случае заявление в арбитражный суд может подать сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (кредитор, подразделение Федеральной налоговой службы и т. д.). Эта процедура длится от 6 месяцев, ее срок может превышать 12 и более месяцев. Начинается она с уплаты государственной пошлины (300 рублей). В процессе данной процедуры нанимается финансовый управляющий, которому выплачивается вознаграждение 25 000 рублей.

В период процедуры банкротства должнику запрещается брать новые займы и кредиты, открывать депозиты, выезжать за границу. Финансовое положение должника будет отслеживать финансовый управляющий. При этом надо иметь в виду, что данная процедура во времени не имеет строгих параметров и может длиться не один год.

Упрощенный порядок

При использовании упрощенного, внесудебного, порядка признания гражданина банкротом заявление подается в МФЦ. При этом госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему и судебные издержки не уплачиваются. Сумма долга в этом случае устанавливается от 50 000 до 500 000 рублей включительно при отсутствии собственного имущества и средств на банковских счетах. Если кредиторы в течение внесудебного банкротства не подадут возражения, долги спишутся без участия суда. При всей кажущейся простоте данной процедуры банкротства только 25 % поданных заявок утверждаются, остальные возвращаются без рассмотрения из-за нарушения требований закона. Если у должника будет обнаружено имущество или деньги, процедуру банкротства придется проходить в судебном порядке.

Необходимые документы

Для внесудебного порядка необходим только список всех кредиторов и подтверждение суммы долга. При судебном порядке объем необходимых документов значительно больше, при этом некоторые документы имеют ограниченный срок действия. Должник обязан представить:

• ИНН;
• СНИЛС;
• справку об отсутствии регистрации в качестве ИП;
• свидетельство о браке и расторжении брака, при наличии;
• свидетельства о рождении детей;
• копию паспорта супруга;
• соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет;
• документы, подтверждающие размер задолженности;
• документы, подтверждающие невозможность оплаты долга;
• список кредиторов;
• опись имущества с приложением документов, подтверждающих право собственности на него;
• сведения о получении доходов за последние 3 года;
• иные документы, на которых основывается заявление должника.

При таком порядке сложно обойтись самостоятельно без юридической помощи квалифицированного специалиста.

Что в процессе банкротства может решить суд?

При рассмотрении дела о банкротстве физического лица у суда есть два варианта принятия решения. А именно:

• запустить процесс реализации имущества должника;
• запустить процедуру реструктуризации долга, то есть пересмотреть график гашения долга, составив новый с сохранением суммы долга.

Чаще всего используется первый вариант принятия решения, так как на реструктуризацию должно быть получено согласие всех сторон — кредитора и должника. Должнику же невыгодно сохранять сумму долга, поэтому такое согласие дается в исключительных случаях, прямо указанных в законе. Например, при наличии у должника неснятой судимости за преступление экономического характера.

При принятии решения о реализации имущества, информация о нем размещается в печатных источниках ЕФРСБ и «Коммерсант». После чего назначаются и проводятся торги. Но если в качестве имущества у должника имеется только единственное жилье, оно освобождено законом от реализации, независимо от суммы долга и стоимости такого жилья. Исключением из этого правила является жилье, находящееся в ипотеке.

Но и по этой категории имущества существуют разные решения. Так, в 2021 году Конституционный Суд принял решение о возможности продажи с торгов единственного жилья должника при условии, что оно относится к категории роскошного, выявлено наличие избыточной жилой площади, и приобретена недвижимость была после образования долга. Однако продать такое единственное жилье можно только при условии выделения должнику новой площади для проживания, с соблюдением социальных норм, и находиться она должна в том же населенном пункте. За исключением случая, когда должник сам выявляет желание переехать.

Оспаривание сделок при банкротстве

В процессе банкротства физического лица могут оспариваться безвозмездные сделки должника, такие как дарение или наследование. Последствием такого оспаривания является возврат имущества или денежных средств в конкурсную массу для распределения между кредиторами, включенными в список. Возмездные сделки лица, признанного банкротом, оспариванию не подлежат. Однако, если должник расплатился только с одним кредитором, остальные кредиторы могут оспорить такую сделку и потребовать у последнего внести часть денег в конкурсную массу для распределения между всеми кредиторами.

Жители Тюмень могут обратиться за консультацией по вопросу банкротства в компанию «КредитамНет», где помогут закрыть долги по кредитам банков, займам микрокредитных организаций, ЖКХ и налогам. Компания проводит процедуру банкротства на сумму от 110 000 рублей под ключ. Работает она на всей территории Российской Федерации, поддерживает клиентов круглосуточно семь дней в неделю. При этом компания ведет деятельность прозрачно и официально, соблюдая все требования Федерального закона № 127.

Для этого должнику можно получить бесплатную консультацию по телефону 8 (3452) 21-51-07 или зайти на официальный сайт компании по адресу https://tyumen.kredita.net/. На сайте потенциальный клиент может ознакомиться с часто задаваемыми вопросами о банкротстве, реальными отзывами клиентов компании, а также оставить свой отзыв. Для составления заявления также можно лично посетить офис компании, расположенный по адресу: г. Тюмень, ул. Республики, дом 59, офис 224.