ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПО Г. МОСКВЕ
ПИСЬМО
5 мая 1997 г. N 28-4-1/3
О МЕРАХ ПО УВЕЛИЧЕНИЮ РАЗМЕРА
И ПОКАЗАТЕЛЕЙ ДОСТАТОЧНОСТИ
СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (КАПИТАЛА) БАНКОВ
В соответствии с принятым Советом директоров Банка России
решением об изменении значений норматива достаточности собственных
средств (капитала) банков (протокол заседания Совета директоров
Центрального банка Российской Федерации от 28 февраля 1997 года
N 8, п. 1) и письмом Банка России от 01.04.97 N 01-15/421 Банк
России считает необходимым обратить внимание банков на следующее.
Норматив достаточности капитала является одной из
основополагающих пруденциальных норм, выполнение которой имеет
принципиальное значение для устойчивого функционирования
конкретного банка и банковской системы в целом. Вместе с тем
сложившееся положение с капитализацией банков, в первую очередь
существование значительного числа действующих банков, имеющих
отрицательное значение капитала, а также затянувшийся процесс
наращивания собственных средств (капитала) у многих банков
вызывает серьезную обеспокоенность Банка России. У ряда банков при
наличии прибыли величина фактически оплаченного уставного капитала
незначительна, резервный фонд не достигает законодательно
установленной минимальной величины (15% от уставного капитала),
темпы наращивания капитала неадекватны требованиям, вытекающим из
характера и уровня рисков, принимаемых банками при осуществлении
операций.
Вышеуказанное решение Совета директоров Банка России следует
рассматривать как настоятельное требование к банкам и их
владельцам обеспечить проведение комплекса мер по укреплению
капитальной базы банков и определению четких перспектив их
дальнейшего развития. Выработка и реализация таких мер
рассматривается Банком России как важный критерий оценки
конструктивной работы банков и их владельцев.
Необходимо наращивание капитала банка с использованием всех
имеющихся возможностей, включая:
- рост прибыли, прежде всего за счет проведения более
взвешенной кредитной политики, исключения случаев предоставления
кредитов и привлечения депозитов от инсайдеров и связанных с
банком заемщиков на условиях более благоприятных, чем рыночные,
отвлечения собственных средств в нерациональные затраты;
- использование подходов, рекомендованных письмом Банка России
от 26.12.96 N 388 "О годовом бухгалтерском отчете кредитных
организаций за 1996 год", а именно принятие кредитной
организацией, ее акционерами (пайщиками) по результатам работы за
1996 год решения об отказе от выплаты дивидендов либо об их
выплате в минимальных размерах, о сокращении размера прибыли,
направляемой в фонды экономического стимулирования, имея в виду
использование решающей части прибыли банка после налогообложения
на увеличение его капитала в форме капитализации, формирование
резервного фонда либо создание резервов на возможные потери по
ссудам под кредиты 1 и 2 групп риска;
- дополнительные взносы в уставный капитал банков существующих
и потенциальных владельцев.
Главное управление ЦБ РФ по г. Москве считает необходимым еще
раз довести до банков и их владельцев требования Банка России к
размеру капитала, минимально необходимого для сохранения статуса
банка (1 млн. ЭКЮ с 1999 г.).
В случаях невозможности увеличения отдельными банками размера
капитала к 1999 г. до установленной минимальной величины Банк
России рекомендует банкам и их владельцам тщательно
проанализировать перспективы их оптимальной реорганизации
(присоединений, слияний), перерегистрации в небанковские кредитные
организации либо ликвидации в установленном законом порядке.
Центральный банк России поручил территориальным учреждениям
Банка России (по Московскому региону - ГУ ЦБ РФ по г. Москве)
систематически готовить информацию о результатах анализа и
перспектив развития капитальной базы и статуса поднадзорных
банков, имеющих размер собственных средств (капитала) менее 1 млн.
ЭКЮ, принимать активное участие в обсуждении и определении этих
перспектив.
В этих целях Банк России поручает территориальным учреждениям
организовать подготовку информации, предусмотренную формами
приложения N 1 (таблицы 1 и 2), и представления банками, капитал
которых составляет менее 1 млн. ЭКЮ (приложение).
Банк России обязывает территориальные учреждения (по
Московскому региону - ГУ ЦБ РФ по г. Москве) в 1997-1998 гг. по
итогам первого полугодия и года соответственно к 1 августа и
1 февраля представлять обобщающую информацию в Банк России.
В соответствии с вышеизложенным ГУ ЦБ РФ по г. Москве обязывает
банки представить информацию, отражающую настоящее видение
перспективы их развития. Первый срок представления информации -
20 мая 1997 г., второй - 3 июля 1997 г.
В дальнейшем отчетность по приложению N 1 (таблицы 1 и 2)
представляется банками, имеющими размер собственных средств
(капитала) менее 1 млн. ЭКЮ, каждое полугодие в течение
трех календарных дней месяца, следующего за отчетным полугодием.
Информация в ГУ ЦБ РФ по г. Москве представляется в виде файла
на магнитном носителе (дискеты 3,5") с расширением DOC, созданного
в текстовом редакторе Word 6.0 и выше для Windows.
Сформированный файл на магнитном носителе (дискете 3,5") в
одном экземпляре, копия файла с расширением DOC на бумажном
носителе в трех экземплярах, заверенные председателем Совета банка
и руководителем исполнительного органа банка, передаются банком в
Управление лицензирования ГУ ЦБ РФ по г. Москве через экспедицию
ГРКЦ ГУ ЦБ РФ по г. Москве - ул. Житная, д. 12.
В сопроводительном письме в адрес ГУ ЦБ РФ по г. Москве
руководитель исполнительного органа банка гарантирует идентичность
информации, представленной на магнитном и бумажном носителях.
Первый заместитель начальника
ГУ ЦБ РФ по г. Москве
А.В. Десятниченко
Приложение
к письму ГУ ЦБ РФ по г. Москве
от 5 мая 1997 г. N 28-4-1/3
Таблица N 1
ИНФОРМАЦИЯ
О ПЕРСПЕКТИВАХ РАЗВИТИЯ КАПИТАЛЬНОЙ БАЗЫ
И ОРГАНИЗАЦИОННО - ПРАВОВОГО СТАТУСА БАНКА,
ИМЕЮЩЕГО РАЗМЕР СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (КАПИТАЛА)
МЕНЕЕ 1 МЛН. ЭКЮ ( ____ ПОЛУГОДИЕ 199 ___ ГОДА)
Название банка
Регистрационный номер
Размер капитала на _______________ 199 __ г.
(тыс. рублей)
------------------------------------T------------------T---------¬
Источники увеличения капитала ¦ Проект банка ¦ Факт ¦
------------------------------------+------------------+---------+
Увеличение фондов и резервов, ¦ ¦ ¦
формируемых из прибыли, а также ¦ ¦ ¦
нераспределенной прибыли ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+---------+
в т.ч.: ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+---------+
- увеличение уставного капитала ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+---------+
- увеличение резервного фонда ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+---------+
- увеличение других фондов, ¦ ¦ ¦
учитываемых в источниках ¦ ¦ ¦
собственных средств ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+---------+
- создание РВПС под кредиты ¦ ¦ ¦
1 и 2 групп риска ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+---------+
Сокращение иммобилизации ¦ ¦ ¦
собственных средств ¦ ¦ ¦
в капитальное строительство ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+---------+
Капитализация дивидендов ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+---------+
Дополнительные взносы в уставный ¦ ¦ ¦
капитал существующих ¦ ¦ ¦
и потенциальных владельцев ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+---------+
Другие источники (указать какие) ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+---------+
¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+---------+
¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+---------+
Прогнозируемый размер ¦ ¦ ¦
капитала на _________ ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------------+----------
Таблица N 2
МЕРОПРИЯТИЯ ПО РЕОРГАНИЗАЦИИ БАНКА
------------------------------------T------------T---------------¬
Реорганизация банка ¦ Проект ¦ Заключение ГУ ¦
¦ ¦ (НБ) ЦБ РФ по ¦
¦ ¦ проекту ¦
------------------------------------+------------+---------------+
Ограничение круга операций ¦ ¦ ¦
банков с капиталом от 1 ¦ ¦ ¦
до 4 млн. ЭКЮ ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------+---------------+
Преобразование в небанковскую ¦ ¦ ¦
кредитную организацию ¦ ¦ ¦
(указать какого типа) ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------+---------------+
Преобразование в филиал ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------+---------------+
Слияние, присоединение ¦ ¦ ¦
к другому банку ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------+---------------+
Ликвидация ¦ ¦ ¦
------------------------------------+------------+----------------
Председатель Совета банка
Руководитель исполнительного органа
------------------------------------------------------------------
|
