ПРАВИТЕЛЬСТВО МОСКВЫ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
18 мая 1999 г. N 428
О ВНЕДРЕНИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В Г. МОСКВЕ
НА БАЗЕ ЗАО "МОССТРОЙМЕХАНИЗАЦИЯ-5"
В целях дальнейшей реализации программы ипотечного жилищного
кредитования в г. Москве, накопления необходимого опыта и в
соответствии с постановлением Правительства Москвы от 11.08.98
N 625 "О концепции развития ипотечного жилищного кредитования"
Правительство Москвы постановляет:
1. Принять предложение Комплекса перспективного развития города
и закрытого акционерного общества "Мосстроймеханизация-5" о
реализации концепции развития системы ипотечного кредитования в
г. Москве на базе ЗАО "Мосстроймеханизация-5" согласно приложению
с использованием финансовых, производственных и организационных
возможностей ЗАО "Мосстроймеханизация-5", ЗАО "Объединенный
промышленно - торговый банк" и ОАО "Первая ипотечная компания".
2. В целях формирования ресурсной базы ипотечного кредитования
источниками финансирования выдачи ипотечных кредитов определить:
- налоговый кредит, предоставляемый ЗАО "Мосстроймеханизация-5"
по налогам, в части, зачисляемой в бюджет города Москвы на
беспроцентной основе;
- собственные средства ЗАО "Мосстроймеханизация-5", ЗАО
"Объединенный промышленно - торговый банк", ОАО "Первая ипотечная
компания";
- средства населения (заемщиков), вносимые в погашение кредита
и в счет оплаты квартиры;
- прочие источники, включая внешние заимствования.
3. ЗАО "Мосстроймеханизация-5" в месячный срок представить в
комиссию Правительства Москвы по предоставлению налогового кредита
в установленном порядке пакет документов, необходимых для
рассмотрения вопроса о предоставлении налогового кредита.
4. Комиссии Правительства Москвы по предоставлению налогового
кредита в первоочередном порядке рассмотреть вопрос о
предоставлении ЗАО "Мосстроймеханизация-5" налогового кредита.
5. ЗАО "Мосстроймеханизация-5" совместно с ЗАО "Объединенный
промышленно - торговый банк" и ОАО "Первая ипотечная компания"
обеспечить обособленный учет и целевое использование средств,
предназначенных для финансирования программы ипотечного
кредитования (п. 2).
6. Принять к сведению следующие основные параметры при выдаче
ипотечных кредитов:
- размер первоначального взноса заемщика составляет не менее
30% стоимости квартиры;
- погашение кредита осуществляется равными ежемесячными
платежами в течение не более 10 лет;
- процентная ставка устанавливается в размере не более 10%
годовых в валюте.
Ипотечные кредиты используются для приобретения жилой площади в
ЗАО "Мосстроймеханизация-5" и ОАО "Первая ипотечная компания".
7. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить
на первого заместителя Премьера Правительства Москвы Ресина В.И.
Премьер Правительства Москвы
Ю.М. Лужков
Приложение
к постановлению Правительства
Москвы
от 18 мая 1999 г. N 428
КОНЦЕПЦИЯ
РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В Г. МОСКВЕ
НА БАЗЕ ЗАО "МОССТРОЙМЕХАНИЗАЦИЯ-5"
1. Введение
Начальная стадия развития системы ипотечного кредитования в
г. Москве проходит на фоне острого системного макроэкономического
кризиса. "Августовские" события оказали известное влияние на
состояние инвестиционного климата в г. Москве.
В настоящее время для запуска общегородской ипотечной программы
требуется поиск альтернативных источников финансирования
ипотечного кредитования. Приобретение необходимого опыта всеми
участниками процесса ипотечного кредитования, окончательное
решение вопросов его законодательного обеспечения в обозримом
будущем неминуемо приведут к привлечению значительного объема
частных инвестиций со стороны российских, и в том числе
московских, предприятий и организаций. Однако в сложившейся
ситуации мощный импульс для дальнейшего развития программа
ипотечного жилищного кредитования может получить прежде всего с
опорой на бюджетные источники финансирования.
Данная концепция предполагает развитие системы ипотечного
жилищного кредитования на базе ЗАО "Мосстроймеханизация-5" -
одного из системообразующих предприятий строительного комплекса
города (далее - ЗАО "МСМ-5") и предусматривает получение в
установленном действующим законодательством порядке налогового
кредита как одного из источников формирования ресурсной базы
ипотечного кредитования.
Использование налогового кредита в рамках настоящего проекта
обеспечит:
- расширение объемов ипотечного кредитования на начальной
стадии реализации общегородской программы;
- накопление необходимого практического опыта для использования
всеми участниками процесса ипотечного кредитования в г. Москве,
включая территориальные подразделения органов исполнительной
власти, в том числе Департамента муниципального жилья и жилищной
политики Правительства Москвы, органов опеки и попечительства и
др.;
- создание на базе ЗАО "МСМ-5" саморазвивающейся системы,
позволяющей наращивать объемы ипотеки как в течение срока
налогового кредита, так и после погашения задолженности ЗАО
"МСМ-5" перед городом.
2. Организационная схема проекта
Правительство Москвы - предоставляет ЗАО "МСМ-5" налоговый
кредит в установленном порядке.
ЗАО "МСМ-5" - осуществляет строительство и реализацию жилья по
схеме ипотечного кредитования, контролирует целевое использование
и своевременное погашение налогового кредита.
ЗАО "Объединенный промышленно - торговый банк" (далее - ЗАО
"ОПТ Банк") - проводит кредитную экспертизу заемщиков,
осуществляет предоставление заемщикам ипотечных кредитов и все
соответствующие банковские операции, включая расчетно - кассовое
обслуживание участников и мониторинг кредитов.
ОАО "Первая ипотечная компания" (далее - ОАО "ПИК") - в
необходимых случаях осуществляет организацию и оформление продажи
жилья, оптимизацию методологической базы ипотечного кредитования,
координирует действия всех участников процесса ипотечного
кредитования, в том числе оценщиков и страховщиков. При этом
основной методологической задачей является минимизация всех рисков
при соблюдении установленных законом прав участников.
3. Финансовая схема проекта
ЗАО "МСМ-5", ЗАО "ОПТ Банк", ОАО "ПИК" в рамках заключенного
между ними трехстороннего соглашения от 26.01.99 формируют
источники финансирования программы ипотечного кредитования.
Средства по финансированию программы учитываются по счетам
бухгалтерского учета самостоятельно каждым из вышеуказанных
участников в установленном порядке. Консолидированный внесистемный
учет входящих и исходящих финансовых потоков указанных средств
осуществляет ЗАО "ОПТ Банк".
Источники формирования входящих финансовых потоков:
- налоговый кредит, предоставляемый ЗАО "МСМ-5" по налогам, в
части, зачисляемой в бюджет г. Москвы на беспроцентной основе;
- собственные средства ЗАО "МСМ-5";
- собственные средства ОАО "ПИК";
- собственные средства (кредитные ресурсы) ЗАО "ОПТ Банк";
- средства, направляемые заемщиками в погашение кредитов и в
счет оплаты квартир;
- прочие источники.
Исходящие финансовые потоки:
- предоставление ипотечных кредитов заемщикам;
- погашение налогового кредита за счет собственных средств ЗАО
"МСМ-5";
- осуществление расходов, связанных с реализацией настоящего
проекта.
Отличительной особенностью настоящего проекта является
осуществление ипотечного кредитования в замкнутом цикле, когда
банку для выдачи кредита не требуется привлечение "живых" денег.
Иными словами, жилье, находящееся в собственности ЗАО "МСМ-5" и
ОАО "ПИК", трансформируется в кредиты физическим лицам.
После оформления кредита и совершения всех необходимых процедур
100% стоимости квартиры поступает на счет продавца (ЗАО "МСМ-5",
ОАО "ПИК") в ЗАО "ОПТ Банк". При этом сумма первоначального взноса
может быть использована продавцом на реинвестирование ипотечной
программы, в то время как сумма, полученная от заемщика за счет
кредита банка, поступает на специальный депозитный счет продавца в
этом же банке. Для этого банк и продавец заключают отдельное
двустороннее соглашение, регламентирующее порядок формирования и
использования депонируемых средств. Таким образом, участники
проекта регулируют состояние баланса используемых средств для
обеспечения своих взаимных обязательств и обязательств перед
бюджетом города.
4. Базовые параметры ипотечного кредита
Базовые параметры ипотечного кредита в рамках настоящего
проекта не выходят за рамки положений, одобренных Правительством
Москвы для ряда других городских программ.
Наиболее существенные условия кредитования:
4.1. Финансовые условия:
- срок кредита - до 10 лет;
- процентная ставка - до 10% годовых в валюте;
- порядок погашения кредита - равными ежемесячными платежами в
течение всего срока кредита; ежемесячный платеж включает часть
суммы основного долга и начисленные проценты;
- минимальный размер собственных средств заемщика при
первоначальном взносе - не менее 30% стоимости приобретаемой
квартиры;
- максимальный среднемесячный удельный вес общих расходов
заемщика по ипотеке в совокупном доходе
(индивидуальном/семейном) - 30%.
4.2. Дополнительные расходы заемщика:
- оплата комиссионных банка за проведение кредитной экспертизы;
- оплата услуг аттестованного/лицензированного оценщика;
- оплата нотариальной пошлины и сбора при государственной
регистрации договора купли - продажи, договора залога;
- оплата услуг страховщика (осуществляется ежегодно в течение
всего срока кредита).
4.3. Обеспечение:
- залог приобретаемой на средства кредита квартиры;
- в отдельных случаях в зависимости от уровня риска -
дополнительно залог другого имеющегося жилья, расположенного на
территории г. Москвы;
- страхование заложенной квартиры, страхование жизни и
трудоспособности заемщика;
- в отдельных случаях в зависимости от уровня риска -
поручительство юридического лица - работодателя, поручительство
физических лиц - членов семьи заемщика.
|