Законы России
 
Навигация
Популярное в сети
Курсы валют
14.07.2017
USD
60.18
EUR
68.81
CNY
8.87
JPY
0.53
GBP
77.88
TRY
16.83
PLN
16.22
 

ПИСЬМО ЦБ РФ ОТ 28.11.2001 N 137-Т О РЕКОМЕНДАЦИЯХ ПО РАЗРАБОТКЕ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ПРАВИЛ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ(ОТМЫВАНИЮ)ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

Текст документа с изменениями и дополнениями по состоянию на ноябрь 2007 года

Обновление

Правовой навигатор на www.LawRussia.ru

<<<< >>>>


                 ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
   
                                ПИСЬМО
                     от 28 ноября 2001 г. N 137-Т
   
                     О РЕКОМЕНДАЦИЯХ ПО РАЗРАБОТКЕ
              КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ПРАВИЛ ВНУТРЕННЕГО
             КОНТРОЛЯ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ
           (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,
                      И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА
   
         (с изм. и доп. согл. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
       В  соответствии  с Федеральным   законом   "О  противодействии
   легализации  (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансированию   терроризма"   (с   изменениями   и  дополнениями)
   (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33 (часть
   I),  ст.  3418;  2002, N 30, ст.  3029; N 44, ст.  4296) кредитные
   организации  осуществляют  внутренний  контроль  - деятельность по
   выявлению  операций,  подлежащих  обязательному  контролю,  и иных
   операций  с денежными средствами или иным имуществом,  связанных с
   легализацией (отмыванием) доходов,  полученных преступным путем, и
   финансированием  терроризма  (далее  - внутренний контроль в целях
   противодействия   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным путем, и финансированию терроризма).
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       При   этом   внутренний   контроль   в  целях  противодействия
   легализации  (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансированию терроризма, следует рассматривать как часть системы
   внутреннего  контроля  в кредитных  организациях,  организуемой  в
   соответствии   с  Федеральным   законом   "О  банках  и банковской
   деятельности" в порядке, установленном Банком России.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       В  соответствии  с пунктом  2 статьи  7 Федерального закона "О
   противодействии   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным  путем,  и  финансированию терроризма",  руководствуясь
   интересами  обеспечения стабильности банковской системы Российской
   Федерации,   в   целях   ее  защиты  от  проникновения  преступных
   капиталов,   учитывая  международный  опыт,   рекомендации  Группы
   разработки  финансовых  мер  борьбы  с отмыванием  денег  (FATF) и
   Базельского   комитета   по   банковскому  надзору,   Банк  России
   направляет  прилагаемые  рекомендации   по  разработке  кредитными
   организациями  правил внутреннего контроля в целях противодействия
   легализации  (отмыванию)  доходов  полученных преступным путем,  и
   финансированию терроризма (далее - Рекомендации).
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       Кредитные   организации   разрабатывают   правила  внутреннего
   контроля  в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,
   полученных  преступным  путем,   и  финансированию  терроризма,  с
   учетом Рекомендаций и  утверждают  их  в соответствии  с порядком,
   устанавливаемым  Правительством  Российской  Федерации.  При  этом
   кредитные  организации,  действующие на день подписания настоящего
   письма, должны разработать и утвердить указанные правила в срок до
   1 февраля 2002 г.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       Контроль  за исполнением кредитными организациями Федерального
   закона   "О   противодействии   легализации  (отмыванию)  доходов,
   полученных преступным путем,  и финансированию терроризма" в части
   фиксирования,  хранения  и представления  информации об операциях,
   подлежащих   обязательному  контролю,   а  также  за  организацией
   внутреннего    контроля   в  целях   противодействия   легализации
   (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
   терроризма,  осуществляется Банком России в порядке, установленном
   Банком России.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       Доведите   содержание   настоящего   письма,   а  также  текст
   Рекомендаций до сведения кредитных организаций.
   
                                      Председатель Центрального банка
                                                 Российской Федерации
                                                        В.В.ГЕРАЩЕНКО
   
   
   
   
   
                                                           Приложение
                                    к Указанию оперативного характера
                                                         Банка России
                                                N 137-Т от 28.11.2001
   
                      РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗРАБОТКЕ
              КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ПРАВИЛ ВНУТРЕННЕГО
             КОНТРОЛЯ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ
           (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ
                      И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА
   
               (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
       Основным  принципом  разработки  правил внутреннего контроля в
   целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,  полученных
   преступным путем, и финансированию терроризма является обеспечение
   участия  всех  сотрудников  кредитной  организации  независимо  от
   занимаемой   должности   в рамках  их  компетенции  в выявлении  в
   деятельности  физических  лиц,  индивидуальных  предпринимателей и
   юридических   лиц,   находящихся   на   обслуживании   в кредитной
   организации (далее - клиенты),  операций, подлежащих обязательному
   контролю,   и   иных  операций  с денежными  средствами  или  иным
   имуществом,   связанных   с  легализацией   (отмыванием)  доходов,
   полученных преступным путем, или финансированием терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
                          1. Общие положения
   
       1.1.  Ответственным  за  организацию  в кредитной  организации
   противодействия   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным   путем,    и   финансированию   терроризма,   является
   единоличный  исполнительный  орган  кредитной организации (далее -
   руководитель кредитной организации).
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       1.2.  Правила  внутреннего  контроля  в целях  противодействия
   легализации  (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансированию терроризма, утверждаются в соответствии с порядком,
   устанавливаемым Правительством Российской Федерации.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       1.3.  Правила  внутреннего  контроля  в целях  противодействия
   легализации  (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансированию  терроризма,   разрабатываются  с учетом  следующих
   общих положений:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       1.3.1.  необходимости сохранения конфиденциальности сведений о
   внутренних документах кредитной организации;
       1.3.2.  необходимости сохранения конфиденциальности сведений о
   счетах  и вкладах клиентов кредитной организации,  о клиентах и их
   операциях,   а   также   иных  сведений,   определяемых  кредитной
   организацией;
       1.3.3. исключения вовлечения и соучастия сотрудников кредитной
   организации   в  осуществлении  легализации  (отмывания)  доходов,
   полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       1.4.  Правила  внутреннего  контроля  в целях  противодействия
   легализации  (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансированию   терроризма,   включают   порядок  документального
   фиксирования    необходимой   информации,    порядок   обеспечения
   конфиденциальности   информации,   квалификационные  требования  к
   подготовке  и обучению  кадров,   а  также  критерии  выявления  и
   признаки   необычных  сделок  с учетом  особенностей  деятельности
   кредитной организации.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       Правила    внутреннего   контроля   в  целях   противодействия
   легализации  (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансированию   терроризма,   включают   также  другие  программы
   осуществления   внутреннего   контроля   в  целях  противодействия
   легализации  (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансированию терроризма, определенные настоящими Рекомендациями.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
                2. Программы осуществления внутреннего
             контроля в целях противодействия легализации
           (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
                      и финансированию терроризма
               (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
       2.1.  Программы  осуществления  внутреннего  контроля  в целях
   противодействия   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным  путем,  и  финансированию терроризма,  разрабатываются
   кредитной  организацией  с учетом настоящих Рекомендаций,  а также
   особенностей ее организации, основных направлений ее деятельности,
   клиентской  базы  и уровня  ее рисков,  связанных с клиентами и их
   операциями, и включают в себя:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.1.1.    программу    идентификации   и  изучения   кредитной
   организацией своих клиентов;
       2.1.2.  программу  выявления в деятельности клиентов операций,
   подлежащих  обязательному  контролю,  и  иных операций с денежными
   средствами   или   иным   имуществом,   связанных   с легализацией
   (отмыванием)   доходов,    полученных   преступным   путем,    или
   финансированием терроризма;
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.1.3.  программу  проверки  информации о клиенте или операции
   клиента   для   подтверждения   обоснованности   или  опровержения
   подозрений осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов,
   полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.1.4.   программу  документального  фиксирования  информации,
   указанной   в  статье  7 Федерального  закона  "О  противодействии
   легализации  (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансированию терроризма";
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.1.5.  программу хранения информации и документов, полученных
   в   результате   реализации   программ  осуществления  внутреннего
   контроля  в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,
   полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.1.6. программы обучения сотрудников кредитной организации по
   вопросам    противодействия   легализации   (отмыванию)   доходов,
   полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.1.7. программу, определяющую порядок организации в кредитной
   организации  работы  по отказу от заключения договоров банковского
   счета  (вклада)  с физическими  и юридическими  лицами  и отказу в
   выполнении распоряжения клиента об осуществлении операции;
   (п. 2.1.7 введен письмом ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.1.8. программу, определяющую порядок организации в кредитной
   организации   работы   по   приостановлению  операций  с денежными
   средствами или иным имуществом;
   (п. 2.1.8 введен письмом ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.1.9.  иные  программы  осуществления  внутреннего контроля в
   целях противодействия легализации (отмыванию)  доходов, полученных
   преступным путем, и финансированию терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.2.    Кредитная    организация    разрабатывает    программу
   идентификации и изучения своих клиентов.
       При  разработке кредитной организацией программы идентификации
   и  изучения  кредитной  организацией  своих клиентов рекомендуется
   использовать   анкетирование   клиента   - составление  документа,
   указанного  в Приложении 1 к настоящим Рекомендациям,  содержащего
   сведения о клиенте,  его деятельности,  операциях,  которые клиент
   осуществляет через кредитную организацию, и иные сведения.
       2.2.1.  Кредитная  организация идентифицирует и изучает своего
   клиента  при  совершении  банковских  операций  и других  сделок в
   соответствии с законодательством Российской Федерации.
       2.2.2.  Кредитная организация получает от клиента информацию и
   документы, которые позволяют идентифицировать и изучить клиента.
       Все документы, позволяющие идентифицировать и изучить клиента,
   должны быть действительными на дату их предъявления.
       2.2.3.  В целях идентификации и изучения клиента - физического
   лица  кредитная организация в первую очередь выясняет на основании
   документа,   удостоверяющего   личность,   следующие  персональные
   данные:
       фамилия,  имя,  а  также  отчество  (если  иное не вытекает из
   закона или национального обычая);
       дата и место рождения;
       место жительства (регистрации);
       место пребывания;
       сведения  о документе,  удостоверяющем личность (наименование,
   серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа),
       и  на основании свидетельства о постановке на учет в налоговом
   органе   -  идентификационный  номер  налогоплательщика  (при  его
   наличии).
       2.2.4. В целях идентификации и изучения клиента - юридического
   лица  кредитная организация в первую очередь выясняет на основании
   учредительных документов, документов о государственной регистрации
   и иных документов следующие данные:
       наименование;
       регистрационный номер;
       место регистрации;
       место нахождения;
       почтовый адрес;
       идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
       коды   форм   федерального   государственного  статистического
   наблюдения.
       При изучении документов, в частности, учредительных документов
   юридического лица и документов, подтверждающих его государственную
   регистрацию,   кредитная  организация  в целях  более  тщательного
   изучения своего клиента обращает особое внимание на:
       оформление     учредительных     документов    (включая    все
   зарегистрированные  изменения  и дополнения) клиента и документов,
   подтверждающих   государственную  регистрацию  клиента  в качестве
   юридического лица;
       состав  учредителей (участников) юридического лица,  определив
   лиц,  имеющих  возможность  влиять  на  принятие  решений органами
   юридического лица;
       структуру   органов   управления   юридического   лица   и  их
   полномочия;
       величину    зарегистрированного    и   оплаченного   уставного
   (складочного) капитала или величину уставного фонда, имущества.
       2.2.5.  Если  кредитная  организация установила,  что от имени
   клиента   действует   его  представитель,   кредитная  организация
   идентифицирует  представителя,  проверяет его полномочия,  а также
   идентифицирует и изучает представляемого клиента.
       2.2.6. В случае, если клиент открывает банковский счет (вносит
   вклад)  на  имя третьего лица,  кредитная  организация получает от
   клиента  информацию  и документы,  позволяющие  идентифицировать и
   изучить указанное третье лицо.
       2.2.7.  При установлении корреспондентских отношений кредитная
   организация  выясняет,  в  том  числе,  путем  направления запроса
   корреспонденту,   осуществляются   ли   корреспондентом  кредитной
   организации   меры   по  противодействию  легализации  (отмыванию)
   доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма,
   в том числе идентификация и изучение корреспондентом его клиентов.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       Кредитной    организации    не   рекомендуется   устанавливать
   корреспондентские   отношения,    если   ее   корреспондентом   не
   осуществляются  меры  по  противодействию  легализации (отмыванию)
   доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.2.8.   В   целях   концентрации  усилий  по  противодействию
   легализации  (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансированию   терроризма,   на   основании  всей  информации  и
   документов,   позволяющих   идентифицировать   и изучить  клиента,
   кредитной  организации  рекомендуется  оценить  риск осуществления
   клиентом  легализации  (отмывания) доходов,  полученных преступным
   путем, и финансирования терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       Кредитной   организации   рекомендуется  разработать  критерии
   оценки   риска   осуществления  клиентом  легализации  (отмывания)
   доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
   При  этом  в основу  могут  быть  положены  критерии  оценки риска
   осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных
   преступным путем, и  финансирования  терроризма,  установленные  в
   Приложении 2 к настоящим Рекомендациям.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.2.9.  Кредитная организация обновляет сведения, полученные в
   результате идентификации и изучения клиента,  периодически,  но не
   реже  одного  раза  в год  в случаях,  когда кредитная организация
   оценивает  риск  осуществления  клиентом  легализации  (отмывания)
   доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма,
   как высокий, и не реже одного раза в три года в иных случаях.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.2.10.    Если    кредитная    организация   оценивает   риск
   осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных
   преступным  путем,  и финансирования терроризма,  как высокий,  то
   кредитная   организация  уделяет  повышенное  внимание  операциям,
   проводимым по счетам клиента.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.2.11.    Если    кредитная    организация   оценивает   риск
   осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных
   преступным  путем,  и финансирования терроризма,  как высокий,  то
   кредитной  организации рекомендуется в целях проверки информации о
   клиенте  направить своего сотрудника,  непосредственно отвечающего
   за  работу с данным клиентом,  на место осуществления деятельности
   клиента.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.3.  Кредитная организация разрабатывает программу  выявления
   в   деятельности   клиентов  операций,   подлежащих  обязательному
   контролю,   и   иных  операций  с денежными  средствами  или  иным
   имуществом,   связанных   с  легализацией   (отмыванием)  доходов,
   полученных преступным путем, или финансированием терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       Для  целей  выявления иных операций с денежными средствами или
   иным  имуществом,  связанных  с легализацией (отмыванием) доходов,
   полученных  преступным  путем,   или  финансированием  терроризма,
   кредитная  организация разрабатывает критерии выявления и признаки
   необычных  сделок.  При этом в основу могут быть положены критерии
   выявления и признаки необычных сделок,  установленные в Приложении
   3 к настоящим Рекомендациям.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.4.  Кредитная  организация  разрабатывает программу проверки
   информации   о клиенте  или  операции  клиента  для  подтверждения
   обоснованности  или опровержения подозрений осуществления клиентом
   легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем, или
   финансирования терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       В  этих  целях  кредитной организации рекомендуется установить
   следующую процедуру.
       2.4.1.  При  возникновении  сомнений при квалификации операции
   клиента как операции, подлежащей обязательному контролю, указанной
   в  абзаце втором подпункта 1 пункта 1 статьи 6 Федерального закона
   "О  противодействии  легализации  (отмыванию) доходов,  полученных
   преступным путем,  и финансированию терроризма", или при выявлении
   необычных   сделок  сотрудник  кредитной  организации,   выявивший
   указанную  операцию  или сделку,  составляет Сообщение - документ,
   содержащий  сведения  об операции (сделке).  Кредитной организации
   рекомендуется разработать форму Сообщения,  включающую  реквизиты,
   указанные в Приложении 4 к настоящим Рекомендациям.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       Сообщение    передается    специальному   должностному   лицу,
   назначаемому   в  порядке,    указанном   в  пункте   3  настоящих
   Рекомендаций (далее - ответственный сотрудник).
       2.4.2.  При  необходимости  квалификации  операции клиента как
   операции,   подлежащей   обязательному   контролю,   ответственный
   сотрудник  принимает  окончательное  решение  о признании операции
   клиента   операцией,    подлежащей   обязательному   контролю,   и
   представлении сведений о ней в уполномоченный орган.
       2.4.3.  При выявлении необычных сделок ответственный сотрудник
   принимает  решение  о дальнейших действиях кредитной организации в
   отношении клиента и его сделки.
       2.4.4.  При выявлении в  деятельности клиента необычной сделки
   кредитная организация может предпринять следующие действия:
       обратиться  к клиенту  с просьбой о предоставлении необходимых
   объяснений,  в  том числе   дополнительных сведений,  разъясняющих
   экономический смысл необычной сделки;
       обеспечить  повышенное  внимание  в соответствии  с настоящими
   Рекомендациями  ко  всем  операциям (сделкам) клиента,  проводимым
   через кредитную организацию;
       предпринять  иные  действия,   которые  кредитная  организация
   сочтет   целесообразными   в  целях   и  при   условии  соблюдения
   законодательства Российской Федерации.
       2.4.5.  О любом решении  ответственного сотрудника по операции
   (сделке) делается соответствующая запись (отметка) на Сообщении.
       2.5.    Кредитная    организация    разрабатывает    программу
   документального  фиксирования  информации,  указанной  в статье  7
   Федерального  закона  "О  противодействии  легализации (отмыванию)
   доходов,    полученных   преступным   путем,    и   финансированию
   терроризма".
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.5.1. Кредитная организация фиксирует информацию об операциях
   (сделках) клиента таким образом, чтобы в случае необходимости было
   возможно воспроизвести детали операции (сделки) (в том числе сумму
   операции (сделки), валюту платежа, данные о контрагенте).
       2.5.2.  Кредитная  организация фиксирует информацию и собирает
   документы   для   целей  противодействия  легализации  (отмыванию)
   доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма,
   таким  образом,  чтобы  они  могли  быть  использованы  в качестве
   доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.6.  Кредитная  организация  разрабатывает программу хранения
   информации   и  документов,   полученных  в результате  реализации
   программ     осуществления    внутреннего    контроля    в   целях
   противодействия   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным путем, и финансированию терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.6.1. Кредитная организация хранит следующие документы:
       2.6.1.1.  копии документов, содержащих сведения о клиенте, или
   их  реквизиты  - в  течение  не  менее  пяти лет после прекращения
   обязательств между кредитной организацией и клиентом;
       2.6.1.2.  оригиналы или копии, которые могут быть использованы
   в  качестве доказательства в уголовном,  гражданском и арбитражном
   процессе, документов по операциям (сделкам), а также Сообщения - в
   течение   не  менее  пяти  лет  после  совершения  соответствующих
   операций (сделок);
       2.6.1.3.  иные  документы, в  том числе деловую переписку, - в
   течение  не  менее  пяти  лет после прекращения обязательств между
   кредитной организацией и клиентом.
       2.6.2.  Учет  и хранение  Сообщений осуществляет ответственный
   сотрудник.
       2.7.  Кредитная  организация  разрабатывает программы обучения
   сотрудников  кредитной  организации  по  вопросам  противодействия
   легализации (отмыванию) доходов,  полученных преступным  путем,  и
   финансированию терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.7.1.   Кредитная   организация   организует  обучение  своих
   сотрудников  исходя  из их должностных обязанностей  по  следующим
   направлениям:
       2.7.1.1.   ознакомление  сотрудников  с нормативными  и  иными
   актами  в сфере  противодействия  легализации (отмыванию) доходов,
   полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.7.1.2.   ознакомление  сотрудников  с правилами  внутреннего
   контроля  в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,
   полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.7.1.3. практические занятия по реализации правил внутреннего
   контроля  в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,
   полученных  преступным путем,  и финансированию терроризма,  в том
   числе программ его осуществления.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.7.2.   Программы  обучения  строятся  исходя  из  того,  что
   основным  условием  успешного осуществления кредитной организацией
   деятельности  по  противодействию легализации (отмыванию) доходов,
   полученных преступным путем, и финансированию терроризма, является
   непосредственное   участие   каждого   сотрудника   в  рамках  его
   компетенции в данном процессе.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.7.3.  Обучение сотрудников кредитной организации по вопросам
   противодействия   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным   путем,   и   финансированию  терроризма,   проводится
   регулярно, не реже одного раза в год.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.8.    Кредитная    организация    разрабатывает   программу,
   определяющую  порядок  организации  работы по отказу от заключения
   договоров  банковского счета (вклада) с физическими и юридическими
   лицами и отказу в выполнении распоряжения клиента об осуществлении
   операции.
       2.8.1. Кредитная организация вправе в соответствии с пунктом 5
   статьи   7  Федерального  закона  "О  противодействии  легализации
   (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
   терроризма"  отказаться  от  заключения договора банковского счета
   (вклада) с физическим или юридическим лицом в следующих случаях:
       непредставления  соответствующим лицом необходимых документов,
   подтверждающих сведения,  указанные в статье 7 Федерального закона
   "О  противодействии  легализации  (отмыванию) доходов,  полученных
   преступным путем, и финансированию терроризма";
       представления им недостоверных документов;
       если  в отношении  данного  лица имеются сведения об участии в
   террористической деятельности, полученные в порядке, установленном
   в   соответствии   с пунктом  2 статьи  6 Федерального  закона  "О
   противодействии   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным путем, и финансированию терроризма".
       2.8.2.  Кредитная  организация вправе в соответствии с пунктом
   11  статьи  7 Федерального  закона  "О противодействии легализации
   (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
   терроризма"   отказать   в  выполнении   распоряжения   клиента  о
   совершении   операции   (за  исключением  операций  по  зачислению
   денежных средств, поступивших на счет физического или юридического
   лица),  по  которой  не  представлены  документы,  необходимые для
   фиксирования  информации в соответствии с положениями Федерального
   закона   "О   противодействии   легализации  (отмыванию)  доходов,
   полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
   (п. 2.8 введен письмом ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.9.    Кредитная    организация    разрабатывает   программу,
   определяющую   порядок   организации   работы  по  приостановлению
   операций с денежными средствами или иным имуществом.
       2.9.1.  В  соответствии  с пунктом  10  статьи  7 Федерального
   закона   "О   противодействии   легализации  (отмыванию)  доходов,
   полученных   преступным   путем,   и   финансированию  терроризма"
   кредитная   организация   приостанавливает   операции  с денежными
   средствами   или  иным  имуществом  (за  исключением  операций  по
   зачислению  денежных средств,  поступивших на счет физического или
   юридического лица), если хотя бы одной из сторон операции является
   организация  или  физическое  лицо,  в  отношении  которых имеются
   полученные  в установленном  в соответствии  с пунктом  2 статьи 6
   Федерального  закона  "О  противодействии  легализации (отмыванию)
   доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
   порядке  сведения  об  их участии в террористической деятельности,
   либо   юридическое   лицо,   прямо   или  косвенно  находящееся  в
   собственности  или под контролем таких организации или лица,  либо
   физическое  или  юридическое  лицо,  действующее  от  имени или по
   указанию таких организации или лица.
       Приостановлению    подлежат   операции   указанных   лиц   вне
   зависимости от суммы операции.
   (п. 2.9 введен письмом ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
                      3. Организация в кредитной
           организации работы по противодействию легализации
           (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
                      и финансированию терроризма
               (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
       3.1.  В  правила  внутреннего контроля в целях противодействия
   легализации  (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансированию   терроризма,   рекомендуется   включить  следующие
   положения   об   организации  в кредитной  организации  работы  по
   противодействию   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным путем, и финансированию терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.2.     Руководитель    кредитной    организации    назначает
   ответственного   сотрудника   -  специальное   должностное   лицо,
   ответственное   за   разработку  и реализацию  правил  внутреннего
   контроля  в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,
   полученных  преступным  путем,   и  финансированию  терроризма,  и
   программ    его    осуществления,    а   также   иных   внутренних
   организационных мер в указанных целях.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       Ответственный  сотрудник  независим  в своей  деятельности  от
   других   структурных   подразделений   кредитной   организации   и
   подотчетен только руководителю кредитной организации.
       3.3.   В   кредитной   организации  с учетом  особенностей  ее
   организации, основных направлений ее деятельности, клиентской базы
   и уровня ее рисков,  связанных с клиентами и их операциями,  может
   быть  сформировано  или  определено  структурное  подразделение по
   противодействию   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным путем,  и финансированию терроризма,  под  руководством
   ответственного сотрудника.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       Указанное  подразделение  действует  на  основании положения о
   данном  структурном подразделении,  утверждаемого в соответствии с
   внутренними документами кредитной организации.
       3.4.  В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,
   полученных   преступным   путем,   и   финансированию  терроризма,
   ответственный сотрудник выполняет следующие функции:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.4.1.  Организует  разработку  и представляет  на утверждение
   руководителю  кредитной организации правила внутреннего контроля в
   целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,  полученных
   преступным путем,  и финансированию терроризма,  и  программы  его
   осуществления.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.4.2.  Организует  реализацию  правил  внутреннего контроля в
   целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,  полученных
   преступным  путем,   и  финансированию  терроризма,  в  том  числе
   программ его осуществления. В этих целях:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.4.2.1.  консультирует  сотрудников  кредитной организации по
   вопросам,   возникающим   при  реализации  программ  осуществления
   внутреннего    контроля   в  целях   противодействия   легализации
   (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
   терроризма,  в  том  числе  при  идентификации и изучении клиентов
   кредитной   организации   и оценке  риска  осуществления  клиентом
   легализации  (отмывания) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансирования терроризма;
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.4.2.2. принимает решения по переданным ему Сообщениям;
       3.4.2.3.  организует  работу по обучению сотрудников кредитной
   организации  по  вопросам  противодействия легализации (отмыванию)
   доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.4.3.  Организует  представление  в уполномоченный  орган  по
   противодействию   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным   путем,   и   финансированию   терроризма   (далее   -
   уполномоченный  орган),  сведений  в  соответствии  с  Федеральным
    законом "О   противодействии   легализации  (отмыванию)  доходов,
   полученных  преступным  путем,  и  финансированию   терроризма"  и
   нормативными актами Банка России.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.4.4.   Оказывает  содействие  уполномоченным  представителям
   Банка   России   при   проведении   ими   инспекционных   проверок
   деятельности  кредитной организации по вопросам,  отнесенным к его
   компетенции  настоящими  Рекомендациями  и внутренними документами
   кредитной организации.
       3.4.5. Не реже одного раза в год представляет письменный отчет
   о  результатах  реализации  правил  внутреннего  контроля  в целях
   противодействия   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным  путем,   и  финансированию  терроризма,  в  том  числе
   программ  его  осуществления,  руководителю кредитной организации.
   Порядок  текущей отчетности ответственного сотрудника определяется
   внутренними документами кредитной организации.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.4.6.  Выполняет  иные  функции  в соответствии  с настоящими
   Рекомендациями и внутренними документами кредитной организации.
       3.5.  При  осуществлении своих функций ответственный сотрудник
   вправе:
       3.5.1.  Получать  от руководителей и сотрудников подразделений
   кредитной организации необходимые документы,  в том числе: приказы
   и   другие   распорядительные  документы,   изданные  руководством
   кредитной   организации   и  ее  подразделений;   бухгалтерские  и
   денежно-расчетные документы.
       3.5.2.  Снимать  копии  с полученных  документов,  в том числе
   копии   файлов,   копии  любых  записей,   хранящихся  в локальных
   вычислительных сетях и автономных компьютерных системах.
       3.5.3.    Входить    в   помещения   подразделений   кредитной
   организации,   а  также  в помещения,  используемые  для  хранения
   документов   (архивы),   наличных   денег   и ценностей  (денежные
   хранилища),  компьютерной  обработки  данных (компьютерные залы) и
   хранения данных на машинных носителях.
       3.5.4.  Выдавать  временные  в пределах сроков,  установленных
   законодательством  Российской  Федерации  для  проведения операции
   (сделки)   (до   решения   руководителя   кредитной  организации),
   предписания   о  приостановлении   проведения   операции   в целях
   получения  дополнительной  или  проверки  имеющейся  информации  о
   клиенте или операции.
       3.5.5.  Осуществлять  иные  права  в соответствии с настоящими
   Рекомендациями и внутренними документами кредитной организации.
       3.6.  При  осуществлении своих функций ответственный сотрудник
   обязан:
       3.6.1.   Обеспечивать   сохранность  и возврат  полученных  от
   соответствующих подразделений кредитной организации документов.
       3.6.2. Соблюдать конфиденциальность информации, полученной при
   осуществлении ответственным сотрудником его функций.
       3.6.3.  Выполнять иные обязанности в соответствии с настоящими
   Рекомендациями и внутренними документами кредитной организации.
       3.7.    Осуществление   функций,    установленных   настоящими
   Рекомендациями  и внутренними  документами  кредитной организации,
   относится к исключительной компетенции ответственного сотрудника.
       Сотрудники   структурного   подразделения  по  противодействию
   легализации (отмыванию) доходов,  полученных преступным  путем,  и
   финансированию терроризма,  могут осуществлять функции,  указанные
   в подпунктах   3.4.2.1,   3.4.2.3 и 3.4.4 настоящих  Рекомендаций,
   имеют  права,  указанные  в подпунктах  3.5.1   - 3.5.3  настоящих
   Рекомендаций,  и выполняют обязанности,  указанные в подпункте 3.6
   настоящих Рекомендаций.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.8.  Ответственный  сотрудник  может  совмещать деятельность,
   отнесенную   к его  исключительной  компетенции  в соответствии  с
   подпунктом  3.7  настоящих  Рекомендаций,  с  осуществлением  иных
   функций,   кроме   функций,   осуществляемых  службой  внутреннего
   контроля,  создаваемой в порядке,  установленном Банком России,  и
   при условии,  что он не имеет права подписывать от имени кредитной
   организации  платежные  (расчетные)  и бухгалтерские документы,  а
   также   иные   документы,   связанные   с  возникновением  прав  и
   обязанностей   кредитной   организации,    их   осуществлением   и
   исполнением,  а также визировать такие документы (кроме документов
   по    вопросам,    относящимся    к   исключительной   компетенции
   ответственного    сотрудника    в   соответствии    с   настоящими
   Рекомендациями и внутренними документами кредитной организации).
       3.9.   Кредитная   организация   определяет   квалификационные
   требования к ответственному сотруднику и сотрудникам подразделения
   по  противодействию  легализации  (отмыванию) доходов,  полученных
   преступным путем, и финансированию терроризма (при  его  наличии),
   с  учетом  требований,  определенных  в Приложении  5 к  настоящим
   Рекомендациям.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.10. Сотрудники подразделений кредитной организации оказывают
   ответственному    сотруднику    (сотрудникам   возглавляемого   им
   структурного  подразделения) содействие в осуществлении им функций
   в   соответствии   с  настоящими   Рекомендациями   и  внутренними
   документами кредитной организации.
       3.11.   Руководителем  кредитной  организации  устанавливается
   порядок   взаимодействия   сотрудников   кредитной  организации  с
   ответственным сотрудником по представлению последнего.
       3.12.   В   случае   возникновения   у  сотрудников  кредитной
   организации   вопросов   при   реализации  программ  осуществления
   внутреннего    контроля   в  целях   противодействия   легализации
   (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования
   терроризма,   они  обращаются  за  консультацией  к ответственному
   сотруднику.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.13.   В  целях  мониторинга  за  процессом  функционирования
   системы   внутреннего  контроля  в кредитных  организациях  служба
   внутреннего  контроля кредитной организации,  созданная в порядке,
   установленном Банком России (далее - служба внутреннего контроля),
   выполняет следующие функции:
       3.13.1.  Осуществляет  контроль  за соответствием деятельности
   кредитной  организации, а также ее сотрудников Федеральному закону
   "О  противодействии  легализации  (отмыванию) доходов,  полученных
   преступным путем, и финансированию терроризма", другим федеральным
   законам  и иным нормативным правовым актам в сфере противодействия
   легализации  (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансированию терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.13.2.  Осуществляет  контроль  за  соблюдением  сотрудниками
   кредитной   организации   правил   внутреннего   контроля  в целях
   противодействия   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным путем, и финансированию терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.14.   Служба  внутреннего  контроля  выполняет  указанные  в
   настоящих  Рекомендациях  функции в порядке,  установленном Банком
   России.
       3.15.   Сотрудники   кредитной   организации,   в   том  числе
   ответственный  сотрудник,  которым  стали известны факты нарушений
   нормативных  актов в сфере противодействия легализации (отмыванию)
   доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма,
   допущенных   сотрудниками  кредитной  организации  при  проведении
   операций  (сделок),  незамедлительно в письменном виде доводят эти
   факты  до  сведения своего непосредственного руководителя и службы
   внутреннего контроля.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
                4. Представление кредитной организацией
           в уполномоченный орган сведений, предусмотренных
          Федеральным законом "О противодействии легализации
           (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
                     и финансированию терроризма"
               (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
       4.1.  В  правила  внутреннего контроля в целях противодействия
   легализации (отмыванию) доходов,  полученных преступным  путем,  и
   финансированию   терроризма,   рекомендуется   включить  следующие
   положения  о представлении кредитной организацией в уполномоченный
   орган   сведений,   предусмотренных    Федеральным    законом   "О
   противодействии   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным путем, и финансированию терроризма".
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       4.2. При выявлении в деятельности клиента операции, подлежащей
   обязательному  контролю,  кредитная  организация  представляет  не
   позднее  рабочего  дня,  следующего за  днем  совершения операции,
   сведения, установленные в пункте 1 статьи 7 Федерального закона "О
   противодействии   легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных
   преступным путем, и финансированию терроризма",  в  уполномоченный
   орган.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       4.3. При выявлении в деятельности клиента необычной сделки,  в
   отношении которой у кредитной организации есть подозрение, что она
   осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных
   преступным   путем,   или  финансирования  терроризма,   кредитная
   организация представляет сведения, установленные в пункте 1 статьи
   7  Федерального  закона "О противодействии легализации (отмыванию)
   доходов,    полученных   преступным   путем,    и   финансированию
   терроризма",   в   уполномоченный   орган   на  основании  решения
   руководителя кредитной организации по представлению ответственного
   сотрудника.
   (п. 4.3 в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       4.4. В случае приостановления операций с денежными  средствами
   или  иным имуществом,  указанных в пункте 10 статьи 7 Федерального
   закона   "О   противодействии   легализации  (отмыванию)  доходов,
   полученных   преступным   путем,   и  финансированию  терроризма",
   кредитная   организация  представляет  не  позднее  рабочего  дня,
   следующего  за  днем приостановления операции,  информацию о ней в
   уполномоченный орган.
   (п. 4.4 введен письмом ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
                      5. Заключительные положения
   
       5.1.  Кредитным  организациям рекомендуется идентифицировать и
   изучить в соответствии с настоящими Рекомендациями своих клиентов,
   находящихся   на   банковском  обслуживании  на  день  утверждения
   настоящих Рекомендаций,  в течение трех месяцев со дня утверждения
   настоящих Рекомендаций.
   
   
   
   
   
                                                         Приложение 1
                                                      к Рекомендациям
                                             по разработке кредитными
                                     организациями правил внутреннего
                                     контроля в целях противодействия
                                     легализации (отмыванию) доходов,
                                         полученных преступным путем,
                                          и финансированию терроризма
   
               (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
                 1. АНКЕТА КЛИЕНТА - ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА
                (НЕ ЯВЛЯЮЩЕГОСЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ)
   
       1.1. Часть 1 (в виде таблицы)
   
   ---------------------------------------------------T--------------
   |Полное и   (в  случае, если  имеется)  сокращенное|             |
   |наименование, в том числе фирменное наименование  |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Организационно-правовая форма                     |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Регистрационный номер                             |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Дата государственной регистрации                  |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Место государственной регистрации                 |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Адрес местонахождения                             |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Почтовый адрес                                    |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Номера контактных телефонов и факсов              |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Адрес электронной почты                           |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Идентификационный номер налогоплательщика         |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Коды форм      федерального       государственного|             |
   |статистического наблюдения                        |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сведения о лице, открывающем счет для юридического|             |
   |лица (вносящем вклад в пользу  юридического  лица)|             |
   |(в случае  открытия  счета  (внесения  вклада)  не|             |
   |самим юридическим лицом)                          |             |
   |(заполняется  с  учетом подпунктов  2.2.3  и 2.2.4|             |
   |настоящих Рекомендаций)                           |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Уровень риска                                     |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Дата открытия первого счета                       |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Куратор счета                                     |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Резервный куратор счета (если существует)         |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сотрудник, утвердивший открытие счета             |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Дата заполнения Анкеты клиента                    |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Срок хранения Анкеты клиента                      |             |
   L--------------------------------------------------+--------------
   
       1.2. Часть 2 (текстовая)
   
   ---------------------------------------------------T--------------
   |Сведения об учредителях,  собственниках  имущества|             |
   |юридического лица,   лицах,  которые  имеют  право|             |
   |давать обязательные для юридического лица указания|             |
   |либо иным образом имеют возможность определять его|             |
   |решения, в  том  числе    сведения   об   основном|             |
   |обществе или  преобладающем,  участвующем обществе|             |
   |(для дочерних или зависимых обществ),  холдинговой|             |
   |компании или финансово-промышленной  группе  (если|             |
   |клиент в ней участвует)                           |             |
   |(заполняется  с   учетом подпунктов 2.2.3 и  2.2.4|             |
   |настоящих Рекомендаций)                           |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сведения о  наличии   лицензий   (разрешений)   на|             |
   |осуществление определенного  вида деятельности или|             |
   |операций                                          |             |
   |(номер  лицензии  (разрешения), когда,  кем  и  на|             |
   |осуществление какого  вида деятельности (операции)|             |
   |выдана)                                           |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сведения об органах юридического лица             |             |
   |(структура органов управления юридического лица  и|             |
   |сведения о  физических  лицах,  входящих  в состав|             |
   |исполнительных органов юридического лица, с учетом|             |
   |подпунктов 2.2.3 и 2.2.4 настоящих Рекомендаций)  |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Обособленные подразделения                        |             |
   |(если имеются и  сведения о них известны кредитной|             |
   |организации)                                      |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Основные виды деятельности                        |             |
   |(в  том   числе   производимые товары, выполняемые|             |
   |работы, предоставляемые услуги)                   |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сведения о постоянных контрагентах                |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |История, репутация, сектор рынка и конкуренция    |             |
   |(сведения о  реорганизации,  изменения в характере|             |
   |деятельности, прошлые     финансовые     проблемы,|             |
   |репутация на  национальном  и  зарубежных  рынках,|             |
   |основные обслуживаемые   рынки,   присутствие   на|             |
   |рынках, основная доля в конкуренции и на рынке)   |             |
   L--------------------------------------------------+--------------
   
       1.3. Часть 3 (в виде таблицы)
   
   -------------------------------------T-------------T--------------
   |Операции, проводимые по счету       |    Число    | Общая сумма |
   |(предполагаемые    клиентом,    если|  операций   |(за квартал) |
   |клиент ранее не обслуживался)       |(за квартал) |             |
   +------------------------------------+-------------+-------------+
   |Источники   поступления     денежных|    Число    |Общая сумма  |
   |средств                             |  операций   |(за квартал) |
   |(ожидаемые клиентом,   если   клиент|(за квартал) |             |
   |ранее не обслуживался)              |             |             |
   L------------------------------------+-------------+--------------
   
       1.4. Часть 4 (текстовая)
   
   ------------------------------------------------------------------
   |Характеристика операций                                         |
   |(оценка соотношения операций  с деятельностью клиента,  реальных|
   |оборотов по счету заявленным и т.д.)                            |
   L-----------------------------------------------------------------
   
       1.5. Часть 5 (текстовая)
   
   ------------------------------------------------------------------
   |Оценка риска осуществления  клиентом   легализации   (отмывания)|
   |доходов,   полученных   преступным   путем,   и   финансирования|
   |терроризма                                                      |
   |(обоснование оценки  в соответствии с критериями, разработанными|
   |кредитной организацией)                                         |
   L-----------------------------------------------------------------
   
   ___________________         __________________________
      Куратор счета            Руководитель подразделения
   
                  2. АНКЕТА КЛИЕНТА-ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
   
       2.1. Часть 1 (в виде таблицы)
   
   ---------------------------------------------------T--------------
   |Фамилия, имя и (если имеется) отчество            |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Дата рождения                                     |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Место рождения                                    |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Гражданство (подданство)                          |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Место жительства (регистрации)                    |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сведения о лице, открывающем счет для  физического|             |
   |лица (вносящем  вклад  в  пользу физического лица)|             |
   |(в случае  открытия  счета  (внесения  вклада)  не|             |
   |самим физическим лицом)                           |             |
   |(заполняется  с  учетом подпунктов  2.2.3  и 2.2.4|             |
   |настоящих Рекомендаций)                           |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сведения о документе, удостоверяющем личность     |             |
   |(наименование, серия и номер, орган,      выдавший|             |
   |документ, дата выдачи документа)                  |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сведения о въездной визе                          |             |
   |(для лиц,   не  являющихся  гражданами  Российской|             |
   |Федерации, если международным договором Российской|             |
   |Федерации  не  предусмотрен  безвизовый  въезд  на|             |
   |территорию Российской Федерации)                  |             |
   |(в  том числе срок, на который выдана виза)       |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сведения о свидетельстве о регистрации в  качестве|             |
   |индивидуального     предпринимателя           (для|             |
   |индивидуальных предпринимателей)                  |             |
   |(номер свидетельства, дата и место выдачи,  орган,|             |
   |выдавший свидетельство, срок, на который    выдано|             |
   |свидетельство)                                    |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Вид предпринимательской деятельности          (для|             |
   |индивидуальных предпринимателей)                  |             |
   |(в  том   числе  производимые товары,  выполняемые|             |
   |работы, оказываемые услуги)                       |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Место работы и занимаемая должность               |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Идентификационный номер налогоплательщика (при его|             |
   |наличии)                                          |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Номера контактных телефонов и факсов              |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Адрес электронной почты                           |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Уровень риска                                     |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Дата открытия первого счета                       |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сотрудник, открывший счет                         |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сотрудник, утвердивший открытие счета             |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Дата заполнения Анкеты клиента                    |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Срок хранения Анкеты клиента                      |             |
   L--------------------------------------------------+--------------
   
       2.2. Часть 2 (в виде таблицы)
   
   -------------------------------------T-------------T--------------
   |Операции, проводимые по счету       |    Число    | Общая сумма |
   |(предполагаемые клиентом,       если|  операций   |(за квартал) |
   |клиент ранее не обслуживался)       |(за квартал) |             |
   +------------------------------------+-------------+-------------+
   |Источники   поступления     денежных|    Число    | Общая сумма |
   |средств                             |  операций   |(за квартал) |
   |(ожидаемые клиентом,   если   клиент|(за квартал) |             |
   |ранее не обслуживался)              |             |             |
   L------------------------------------+-------------+--------------
   
       2.3. Часть 3 (текстовая)
   
   ------------------------------------------------------------------
   |Характеристика операций                                         |
   |(оценка соотношения операций  с деятельностью клиента,  реальных|
   |оборотов по счету заявленным и т.д.)                            |
   L-----------------------------------------------------------------
   
       2.4. Часть 4 (текстовая)
   
   ------------------------------------------------------------------
   |Оценка риска осуществления  клиентом   легализации   (отмывания)|
   |доходов,  полученных   преступным   путем,   и    финансирования|
   |терроризма                                                      |
   |(обоснование оценки в соответствии с критериями,  разработанными|
   |кредитной организацией)                                         |
   L-----------------------------------------------------------------
   
   _________________________       __________________________
   Сотрудник, открывший счет       Руководитель подразделения
   
                3. АНКЕТА КЛИЕНТА-КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
   
       3.1. Часть 1 (в виде таблицы)
   
   ---------------------------------------------------T--------------
   |Фирменное (полное официальное) и (в случае,   если|             |
   |имеется) сокращенное наименование и   наименование|             |
   |на иностранном языке                              |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Организационно-правовая форма                     |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Регистрационный номер                             |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Дата государственной регистрации                  |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Место государственной регистрации                 |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Вид лицензии на осуществление банковских операций |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Номер лицензии                                    |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Дата выдачи лицензии                              |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Адрес местонахождения                             |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Почтовый адрес                                    |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Номера контактных телефонов и факсов              |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Адрес электронной почты                           |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Банковский идентификационный код                  |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Идентификационный номер налогоплательщика         |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Коды форм      федерального       государственного|             |
   |статистического наблюдения                        |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Уровень риска                                     |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Дата открытия первого счета                       |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Куратор счета                                     |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Резервный куратор счета (если существует)         |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сотрудник, утвердивший открытие счета             |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Дата заполнения Анкеты клиента                    |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Срок хранения Анкеты клиента                      |             |
   L--------------------------------------------------+--------------
   
       3.2. Часть 2 (текстовая)
   
   ---------------------------------------------------T--------------
   |Сведения об учредителях, лицах, которые      имеют|             |
   |право давать обязательные для клиента     указания|             |
   |либо иным образом имеют возможность определять его|             |
   |действия, в  том  числе   сведения   об   основном|             |
   |обществе или  преобладающем   участвующем обществе|             |
   |(для дочерних или зависимых обществ),  холдинговой|             |
   |или финансово-промышленной  группе  (если   клиент|             |
   |в ней участвует)                                  |             |
   |(заполняется с  учетом  подпунктов  2.2.3  и 2.2.4|             |
   |настоящих Рекомендаций)                           |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сведения об органах клиента                       |             |
   |(структура органов управления юридического лица  и|             |
   |сведения о  физических  лицах,  входящих  в состав|             |
   |исполнительных органов юридического лица, с учетом|             |
   |подпунктов 2.2.3 и 2.2.4 настоящих Рекомендаций)  |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Обособленные подразделения    (если    имеются   и|             |
   |сведения о них известны кредитной организации)    |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |Сведения о корреспондентах клиента                |             |
   +--------------------------------------------------+-------------+
   |История, репутация, сектор рынка и конкуренция    |             |
   |(сведения, подтверждающие существование  кредитной|             |
   |организации (например, ссылка на Bankers Almanac),|             |
   |сведения о реорганизации, измерения в    характере|             |
   |деятельности,   прошлые   финансовые     проблемы,|             |
   |репутация на национальном и зарубежных     рынках,|             |
   |присутствие на рынках,   основная    доля        в|             |
   |конкуренции и на рынке,     специализация       по|             |
   |банковским продуктам и пр.)                       |             |
   L--------------------------------------------------+--------------
   
       3.3. Часть 3 (в виде таблицы)
   
   -------------------------------------T-------------T--------------
   |Операции, проводимые по счету       |    Число    | Общая сумма |
   |(предполагаемые клиентом,       если|  операций   |(за квартал) |
   |клиент ранее не обслуживался)       |(за квартал) |             |
   +------------------------------------+-------------+-------------+
   |Источники   поступления     денежных|    Число    | Общая сумма |
   |средств                             |  операций   |(за квартал) |
   |(ожидаемые клиентом,   если   клиент|(за квартал) |             |
   |ранее не обслуживался)              |             |             |
   L------------------------------------+-------------+--------------
   
       3.4. Часть 4 (текстовая)
   
   ------------------------------------------------------------------
   |Характеристика операций                                         |
   |(оценка соотношения операций  с деятельностью клиента,  реальных|
   |оборотов по счету заявленным и т.д.)                            |
   L-----------------------------------------------------------------
   
       3.5. Часть 5 (текстовая)
   
   ------------------------------------------------------------------
   |Оценка риска осуществления  клиентом   легализации   (отмывания)|
   |доходов,   полученных   преступным   путем,   и   финансирования|
   |терроризма                                                      |
   |(обоснование оценки в соответствии с критериями,  разработанными|
   |кредитной организацией)                                         |
   L-----------------------------------------------------------------
   
   ___________________         __________________________
      Куратор счета            Руководитель подразделения
   
   
   
   
   
                                                         Приложение 2
                                                      к Рекомендациям
                                             по разработке кредитными
                                     организациями правил внутреннего
                                     контроля в целях противодействия
                                     легализации (отмыванию) доходов,
                                         полученных преступным путем,
                                          и финансированию терроризма
   
                  КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ РИСКА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ
         КЛИЕНТОМ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ
             ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА
   
               (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
       1.  Вид  деятельности  - деятельность,  подверженная  высокому
   риску  осуществления  легализации (отмывания) доходов,  полученных
   преступным путем, и финансирования терроризма:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
       1.    деятельность    юридических    лиц    (их   обособленных
   подразделений),    не    являющихся    кредитными   организациями,
   занимающихся  переводом  денежных  средств,  платежами  в наличной
   форме по чекам, инкассацией денежных средств;
       2.   деятельность  юридических  лиц  (в  том  числе  кредитных
   организаций),    зарегистрированных    в  оффшорных   зонах,    их
   обособленных подразделений, дочерних и зависимых обществ;
       3.  туристская  деятельность  (туроператорская  и турагентская
   деятельность,   а   также   иная   деятельность   по   организации
   путешествий);
       4.   игорный  бизнес  (предпринимательская  деятельность,   не
   являющаяся   реализацией   продукции  (товаров,   работ,   услуг),
   связанная  с извлечением игорным заведением (казино,  тотализатор,
   букмекерская  контора,  зал  игровых автоматов и иные игорные дома
   (места)  от участия в азартных играх и пари дохода в виде выигрыша
   и платы за их проведение);
       5.   деятельность,   связанная  с реализацией,   в  том  числе
   комиссионной, предметов искусства и антиквариата;
       6. осуществление внешнеэкономических операций;
       7.   торговля  (особенно    экспорт)  драгоценными  металлами,
   драгоценными  камнями,  а также ювелирными изделиями,  содержащими
   драгоценные металлы и драгоценные камни;
       8. торговля (посредничество в торговле) недвижимым имуществом;
       9.   любая  деятельность,   связанная  с интенсивным  оборотом
   наличности   (в  том  числе    оказание  услуг  в сфере  розничной
   торговли,   в  сфере  общественного  питания,  розничная  торговля
   горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях и т.п.).
   
       2. Географический фактор - районы высокого риска осуществления
   легализации  (отмывания) доходов,  полученных преступным путем,  и
   финансирования терроризма:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
       1.  государства  (территории),  где незаконно производятся или
   переправляются наркотические вещества;
       2.  государства  (территории),  разрешающие  свободный  оборот
   наркотических    веществ    (кроме    государств,     использующих
   наркотические вещества исключительно в медицинских целях);
       3.   государства  (территории),  о  которых  из  международных
   источников известно,  что они не соблюдают общепринятых стандартов
   в   борьбе   с  легализацией   (отмыванием)  доходов,   полученных
   преступным  путем,  и  финансированием  терроризма,  или  являются
   государствами  (территориями)  с повышенным уровнем преступности и
   коррупции;
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       4.  государства  (территории),  где не предусмотрено раскрытие
   или представление информации при проведении финансовых операций.
   
       3.  Виды банковских операций - банковские операции (продукты),
   подверженные  высокому  риску  использования  в целях  легализации
   (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования
   терроризма.
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
       Банковские  операции  (продукты),  позволяющие  клиентам легко
   конвертировать  денежные  средства  в наличной форме в безналичную
   форму   или   быстро   переводить   денежные  средства  из  одного
   государства в другое.
   
   
   
   
   
                                                         Приложение 3
                                                      к Рекомендациям
                                             по разработке кредитными
                                     организациями правил внутреннего
                                     контроля в целях противодействия
                                     легализации (отмыванию) доходов,
                                         полученных преступным путем,
                                          и финансированию терроризма
   
            КРИТЕРИИ ВЫЯВЛЕНИЯ И ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ СДЕЛОК
   
               (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
       1. Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении
   легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем, или
   финансирования терроризма:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       1.1.   немотивированный   отказ   в  предоставлении   клиентом
   сведений,    не   предусмотренных   законодательством   Российской
   Федерации,   но   запрашиваемых   в  соответствии  со  сложившейся
   банковской  практикой,  а  также  излишняя  озабоченность  клиента
   вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции;
       1.2. пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания
   услуг  (тариф  комиссионного  вознаграждения,  ставки  по  срочным
   вкладам  (депозитам)  и вкладам  (депозитам)  до  востребования  и
   т.д.),  а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или
   комиссии,  заведомо  отличающейся от обычно взимаемой комиссии при
   оказании такого рода услуг;
       1.3.  операции  клиента не имеют явного экономического смысла,
   не  соответствуют  характеру деятельности клиента и не имеют целью
   управление ликвидностью или страхование рисков;
       1.4.  наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по
   порядку  проведения  расчетов,  отличающихся  от обычной практики,
   используемой данным клиентом, или от обычной рыночной практики;
       1.5.  необоснованная  поспешность  в проведении  операции,  на
   которой настаивает клиент;
       1.6.  внесение  клиентом  в ранее согласованную схему операции
   (сделки)  непосредственно перед началом ее реализации значительных
   изменений,  особенно   касающихся  направления  движения  денежных
   средств или иного имущества;
       1.7.  передача  клиентом  поручения  об осуществлении операции
   через  представителя (посредника),  если представитель (посредник)
   выполняет  поручение  клиента  без  вступления  в прямой  (личный)
   контакт с кредитной организацией;
       1.8.  явное  несоответствие  операций,  проводимых  клиентом с
   участием  кредитной  организации,  общепринятой  рыночной практике
   совершения операций;
       1.9.  зачисление на счет клиента по одному основанию от одного
   или нескольких контрагентов сумм денежных средств,  не превышающих
   по  отдельности  сумму,   эквивалентную  600  000  рублей,   но  в
   результате  сложения  (если бы денежные средства были зачислены на
   основании одного платежного документа) превышающих указанную сумму
   (при условии,  что деятельность клиента не связана с обслуживанием
   населения,   сбором обязательных  или  добровольных  платежей),  с
   последующим переводом денежных средств на счет клиента, открытый в
   другой кредитной организации,  или использованием денежных средств
   на   покупку   иностранной   валюты,    ценных   бумаг   и  других
   высоколиквидных активов;
       1.10.  дробление сумм денежных средств, перечисляемых клиентом
   одному или нескольким контрагентам по одному основанию,  в течение
   небольшого  периода времени,  при условии,  что результат сложения
   перечисленных  денежных  средств  (если бы они были перечислены на
   основании    одного   платежного   документа)   превышает   сумму,
   эквивалентную 600 000 рублей;
       1.11. отсутствие информации о клиенте (юридическом лице, в том
   числе  кредитной организации) в официальных справочных изданиях, а
   также  невозможность  осуществить связь с клиентом по указанным им
   адресам и телефонам;
       1.12.  отсутствие  информации  о клиенте  у обслуживающих (или
   ранее обслуживавших) его кредитных организаций;
       1.13.   сложности,  возникающие  у кредитной  организации  при
   проверке   представляемых   клиентом  в соответствии  с настоящими
   Рекомендациями  и внутренними  документами  кредитной  организации
   сведений,   неоправданные   задержки   в  предоставлении  клиентом
   документов   и  информации,   представление  клиентом  информации,
   которую  невозможно проверить или данная проверка является слишком
   дорогостоящей;
       1.14. невозможность установления контрагентов клиента;
       1.15.  отсутствие  очевидной  связи  между  характером и родом
   деятельности  клиента с услугами,  за которыми клиент обращается к
   кредитной организации.
       2.   Признаки,   свидетельствующие  о возможном  осуществлении
   легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем, или
   финансирования  терроризма,  при  проведении  операций с денежными
   средствами в наличной форме и переводов денежных средств:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.1.  открытие  в течение  небольшого  периода  времени на имя
   одного  клиента нескольких срочных депозитных счетов на сумму,  не
   превышающую сумму,  эквивалентную 600 000 рублей   (кроме случаев,
   когда известно,  что клиент  исходя из характера его  деятельности
   регулярно  в течение  определенного  срока получает подобные суммы
   денежных средств),  с последующим  зачислением  сумм  по истечении
   срока   вкладов  (депозитов)  на  один  счет  и (или)  последующим
   переводом в другую кредитную организацию;
       2.2.  зачисление  на  счет  клиента  значительного  количества
   платежей  от  физических  лиц  на  сумму,  не  превышающую  сумму,
   эквивалентную  600  000 рублей,  в том числе через кассу кредитной
   организации,  если  деятельность  клиента  не  связана с оказанием
   услуг населению, сбором обязательных или добровольных платежей;
       2.3.   зачисление   денежных   средств   на   счет  клиента  -
   юридического лица, операции по которому не производились в течение
   более  чем  шести  месяцев  или  были  незначительными для данного
   клиента,   с  последующим  снятием  клиентом  денежных  средств  в
   наличной форме;
       2.4.  регулярное зачисление на счет клиента денежных средств в
   наличной  форме,  в  том числе   на основании приходного кассового
   ордера,   в   результате   продажи   кредитной   организации   или
   инкассирования   чеков,   эмитированных   международной  платежной
   системой,  предполагающих  последующий акцепт (Traveller's Cheque,
   American  Express,  Thomas  Cook  и т.д.),  с  переводом  всей или
   большей части суммы,  даже если сумма меньше суммы,  эквивалентной
   600 000 рублей,  в течение одного операционного дня или следующего
   за   ним   дня  на  счет  клиента,   открытый  в другой  кредитной
   организации,  или в пользу третьего лица,  в том числе нерезидента
   (кроме разовых случаев);
       2.5. перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет (во
   вклад)  за  границу  и поступление  денежных  средств с анонимного
   (номерного) счета (вклада) из-за границы;
       2.6.  регулярное представление чеков,  эмитированных кредитной
   организацией-нерезидентом   и  индоссированных  нерезидентом,   на
   инкассо,  если  подобный  характер  деятельности  не соответствует
   известной деятельности клиента;
       2.7. не связанное напрямую с деятельностью клиента неожиданное
   существенное  увеличение  сальдо  на  счете,  которое впоследствии
   переводится  в другую  кредитную  организацию или используется для
   целей   покупки   иностранной   валюты   (с   переводом   в пользу
   нерезидента), ценных бумаг на предъявителя;
       2.8.  существенное  увеличение доли наличных денежных средств,
   поступающих на счет клиента - юридического лица, если обычными для
   основной   деятельности  клиента  являются  расчеты  в безналичной
   форме;
       2.9.  перевод денежных средств со счета клиента - юридического
   лица  на  его  счет  в другой  кредитной  организации без видимого
   основания  (например,  без  закрытия  счета,  не в целях погашения
   кредита,  полученного от другой кредитной организации,  равные или
   более  низкие  ставки  по  вкладам  или равные либо худшие условия
   обслуживания в другой кредитной организации) с назначением платежа
   "перевод собственных средств";
       2.10.  нерегулярное  или  однократное  использование  клиентом
   счета  для  получения  денежных средств с последующим их снятием в
   наличной  форме  на  сумму  меньше  суммы,  эквивалентной  600 000
   рублей,  с  последующим  закрытием счета либо прекращением по нему
   операций.
       3.   Признаки,   свидетельствующие  о возможном  осуществлении
   легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем, или
   финансирования  терроризма,  при  проведении операций по кредитным
   договорам:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       3.1.   предоставление   кредита   под  обеспечение  исполнения
   обязательства по его возврату в виде размещения на счете, открытом
   в    кредитной    организации-кредиторе   или   другой   кредитной
   организации,  денежных  средств в валюте кредита,  иной валюте или
   ценных бумаг на предъявителя;
       3.2.   погашение   просроченной  задолженности  по  кредитному
   договору,  если условия деятельности клиента и информация, которой
   в отношении данного клиента располагает кредитная организация,  не
   позволяют    определить   источник   финансирования   кредиторской
   задолженности;
       3.3.  предоставление  кредита  под  залог драгоценных  камней,
   ввезенных на территорию Российской Федерации, включая кредитование
   под залог указанных ценностей с размещением в хранилище кредитора,
   кроме  случаев  кредитования  предприятий,  производящих обработку
   драгоценных камней иностранного производства;
       3.4.  предоставление  кредита  под обеспечение в виде гарантии
   кредитной  организации-нерезидента  на  сумму,  составляющую целое
   число  (100  тысяч,  1  миллион  и т.д.),  при  условии отсутствия
   очевидной   связи   между   местом   деятельности   клиента  и его
   контрагентов  и местонахождением  гаранта,  особенно если гарантия
   выдается филиалом кредитной организации-нерезидента;
       3.5.    информация,    изложенная   в  заявлении   клиента   о
   предоставлении кредита,  не соответствует информации и документам,
   полученным в ходе переговоров от представителей клиента;
       3.6.  в  погашение кредита клиента поступают денежные средства
   из не упомянутых клиентом или неизвестных источников погашения;
       3.7.  в  кредитном  договоре  (договоре  займа)  предусмотрена
   уплата   заемщиком-резидентом   процентов   и иных  дополнительных
   платежей    в  пользу   кредитора-нерезидента,    в   совокупности
   превышающих в год 30 процентов от основной суммы кредита (займа);
       3.8. предоставление или получение кредита (займа) с процентной
   ставкой,  существенно  превышающей  среднюю  процентную  ставку по
   кредитам на внутреннем и внешнем рынках.
       4.   Признаки,   свидетельствующие  о возможном  осуществлении
   легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем, или
   финансирования терроризма, при проведении расчетов по клирингу:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       4.1.  регулярные  денежные  переводы клиента,  являющиеся   на
   основании   сведений,   содержащихся   в  заявлении   на  перевод,
   погашением сальдо расчетов по взаимозачету,  кроме случаев участия
   клиента  в межгосударственных или межправительственных клиринговых
   соглашениях и операций зачета взаимных требований между кредитными
   организациями.
       5.   Признаки,   свидетельствующие  о возможном  осуществлении
   легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем, или
   финансирования  терроризма,  при  использовании  клиентом  схем  с
   участием страховщиков:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       5.1.   возврат   страховой   премии  на  сумму  меньше  суммы,
   эквивалентной  600 000 рублей,  при досрочном расторжении клиентом
   договора   добровольного   страхования,   если  денежные  средства
   переводятся из другой кредитной организации, в том числе кредитной
   организации-нерезидента.
       6.   Признаки,   свидетельствующие  о возможном  осуществлении
   легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем, или
   финансирования терроризма, при проведении международных расчетов:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       6.1.  возврат  клиентом-резидентом  ранее  уплаченного  аванса
   нерезиденту (в том числе на сумму меньше суммы,  эквивалентной 600
   000  рублей)  по  договору  поставки  товаров  (выполнения  работ,
   оказания услуг) в случаях, когда операция резидента с нерезидентом
   носит разовый характер (не повторяется в течение по меньшей мере 6
   месяцев)  и (или)  не связана с основной деятельностью клиента (на
   основании  данных  об  основной деятельности клиента,  имеющихся у
   кредитной организации);
       6.2. уплата резидентом нерезиденту неустойки (пени, штрафа) за
   неисполнение договора поставки товаров (выполнение работ, оказание
   услуг)  или  за нарушение условий договора,  если размер неустойки
   превышает   10   процентов   от   суммы   непоставленных   товаров
   (невыполненных работ, неоказанных услуг);
       6.3.  использование  клиентом международных форм расчетов,  не
   соответствующих   характеру  известной  деятельности  клиента  (на
   основании  данных  об  основной деятельности клиента,  имеющихся в
   распоряжении кредитной организации);
       6.4. получателем денежных средств либо товаров (работ,  услуг,
   результатов интеллектуальной деятельности) является нерезидент, не
   являющийся  стороной  по договору (контракту),  предусматривающему
   импорт  (экспорт)  резидентом товаров (работ,  услуг,  результатов
   интеллектуальной деятельности);
       6.5.  в  договоре (контракте) предусмотрены экспорт резидентом
   товаров (работ,  услуг, результатов интеллектуальной деятельности)
   либо  платежи  по  импорту  товаров  (работ,   услуг,  результатов
   интеллектуальной     деятельности)     в   пользу    нерезидентов,
   зарегистрированных     в    государствах    и   на    территориях,
   предоставляющих льготный налоговый режим;
       6.6.   оформление  на  разные  наименования  товарных  позиций
   товарораспорядительных документов,  грузовых таможенных деклараций
   и   внешнеэкономических  договоров  (контрактов),   по  которым  в
   кредитной  организации  оформлены  паспорта экспортных (импортных)
   сделок  (например,  наименования товарных позиций в соответствии с
   Товарной номенклатурой внешнеэкономической деятельности Российской
   Федерации  (далее - ТН ВЭД)), различаются в товарораспорядительных
   документах и внешнеэкономических договорах (контрактах);
       6.7. товарораспорядительные документы, поступившие в кредитную
   организацию  по  внешнеэкономическим  договорам  (контрактам),  по
   которым  оформлены  паспорта  экспортных  (импортных)  сделок,  не
   содержат   четкого,   со  ссылкой  на  ТН  ВЭД, описания  товаров,
   являющихся предметом внешнеэкономических контрактов.
       7.   Признаки,   свидетельствующие  о возможном  осуществлении
   легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем, или
   финансирования  терроризма,   при  проведении  операций  с ценными
   бумагами и производными финансовыми инструментами:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       7.1.   регулярное   заключение  клиентом  срочных  сделок  или
   использование    других   производных   финансовых   инструментов,
   особенно    не  предусматривающих  поставки  базового  актива,   в
   операциях с одним или несколькими контрагентами,  результатом чего
   является постоянный доход или постоянный убыток клиента;
       7.2.  разовая  продажа  (покупка)  клиентом большого пакета не
   обращающихся  на  организованном  рынке  ценных  бумаг  финансовых
   инструментов  по ценам, существенно отличающимся от рыночных,  при
   условии,  что клиент не является профессиональным участником рынка
   ценных  бумаг   и  ценные бумаги не передаются клиенту в погашение
   просроченной задолженности контрагента перед клиентом;
       7.3.  регулярные  операции  по  покупке с последующей продажей
   ценных   бумаг,   не   имеющих   котировок  и не  обращающихся  на
   организованном  рынке  ценных  бумаг,  при  условии,  что доход от
   реализации    ценных    бумаг    направляется    на   приобретение
   высоколиквидных  обращающихся на организованном рынке ценных бумаг
   (определяется   в момент  удовлетворения  заявки  на  приобретение
   ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг);
       7.4. одновременное выставление клиентом поручений на покупку и
   продажу  ценных  бумаг  и других финансовых инструментов по ценам,
   имеющим заметное отклонение от текущих рыночных цен по аналогичным
   сделкам;
       7.5.   осуществление  операций,  при  которых  один  и тот  же
   финансовый  инструмент  многократно продается и затем выкупается в
   сделках с одной и той же стороной;
       7.6.  проведение  операций с ценными бумагами на предъявителя,
   не размещенными в депозитариях.
       8.   Признаки,   свидетельствующие  о возможном  осуществлении
   легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем, или
   финансирования терроризма, при осуществлении электронного банкинга
   и расчетов по пластиковым картам:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       8.1.  регулярное  перечисление  клиентом  денежных  средств на
   сумму  меньше  суммы,  эквивалентной  600  000 рублей,  одному или
   нескольким  контрагентам  при  покупке  (продаже)  товаров (работ,
   услуг)   посредством   сети  Интернет  с использованием  кредитной
   (дебетной)  карты  с предоставлением  права на списание средств со
   счета клиента;
       8.2.  регулярное зачисление клиентом, предоставляющим услуги в
   сфере  торговли  посредством  сети  Интернет,  денежных средств на
   сумму меньше суммы,  эквивалентной 600 000 рублей,  поступающих со
   счетов  для  расчетов  с использованием  кредитных (дебетных) карт
   клиентов других кредитных организаций;
       8.3. регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карты
   наличных  денежных  средств  через кассу кредитной организации или
   через  банкомат  на  сумму  меньше  суммы,  эквивалентной  600 000
   рублей  (на  основании данных по операциям с пластиковыми картами,
   регулярно  направляемых  (или  доступных через удаленный терминал)
   через  организацию,  осуществляющую процессинг пластиковых карт на
   основании  лицензии VISA International или Europay International).
   Исключение составляет снятие денежных средств, поступивших на счет
   работника  от  работодателя и представляющих выплату работодателем
   своим работникам любых форм материального вознаграждения.
   
   
   
   
   
                                                         Приложение 4
                                                      к Рекомендациям
                                             по разработке кредитными
                                     организациями правил внутреннего
                                     контроля в целях противодействия
                                     легализации (отмыванию) доходов,
                                         полученных преступным путем,
                                          и финансированию терроризма
   
                          РЕКВИЗИТЫ СООБЩЕНИЯ
   
               (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
       1.  Сведения об операции (сделке), в том числе  принадлежность
   к указанным категориям:
       а. операция, подлежащая обязательному контролю;
       б. необычная сделка,
       а также содержание операции (сделки).
       2. Сумма и валюта операции (сделки).
       3.  Сведения о лице (лицах),  проводящих операцию (совершающих
   сделку).
       4.  Сведения  о счете,  с  использованием  которого проводится
   операция  или  сделка  (кроме  случаев осуществления переводов без
   открытия счета).
       5.  Описание  возникших  затруднений квалификации операции как
   подлежащей  обязательному контролю или причины,  по которой сделка
   квалифицируется как необычная.
       6. Сведения о сотруднике, составившем сообщение.
       7. Подпись сотрудника, составившего сообщение.
       8. Дата составления сообщения.
       9. Подпись руководителя подразделения.
   
   
   
   
   
                                                         Приложение 5
                                                      к Рекомендациям
                                             по разработке кредитными
                                     организациями правил внутреннего
                                     контроля в целях противодействия
                                     легализации (отмыванию) доходов,
                                         полученных преступным путем,
                                          и финансированию терроризма
   
             КВАЛИФИКАЦИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ОТВЕТСТВЕННОМУ
          СОТРУДНИКУ И СОТРУДНИКАМ СТРУКТУРНОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ
              ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ)
                 ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,
                      И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА
   
               (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
   
       1.   К  ответственному  сотруднику  рекомендуется  предъявлять
   следующие требования:
       1.1.  высшее  юридическое или экономическое образование и опыт
   руководства  подразделением  кредитной  организации,  связанным  с
   осуществлением  банковских операций,  не менее одного года,  а при
   отсутствии   специального  образования  - опыт  руководства  таким
   подразделением не менее двух лет;
       1.2. отсутствие судимости;
       1.3.  знание  работы  подразделений  по  работе  с клиентами и
   других    подразделений   кредитной   организации,    занимающихся
   совершением  банковских  операций  и иных  сделок в соответствии с
   законодательством Российской Федерации.
       2.  К сотрудникам подразделения по противодействию легализации
   (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
   терроризма, рекомендуется предъявлять следующие требования:
   (в ред. письма ЦБ РФ от 16.01.2003 N 6-Т)
       2.1.  высшее  юридическое или экономическое образование и опыт
   работы  в кредитной  организации  не  менее  одного  года,  а  при
   отсутствии  специального  образования  - опыт  работы  в кредитной
   организации не менее двух лет;
       2.2. отсутствие судимости;
       2.3.  знание  работы  подразделений  по  работе  с клиентами и
   других    подразделений   кредитной   организации,    занимающихся
   совершением  банковских  операций  и иных  сделок в соответствии с
   законодательством Российской Федерации.
   

Списки

Право 2010


Новости партнеров
Счетчики
 
Популярное в сети
Реклама
Курсы валют
14.07.2017
USD
60.18
EUR
68.81
CNY
8.87
JPY
0.53
GBP
77.88
TRY
16.83
PLN
16.22
Разное