|
Стр. 1
УТРАТИЛО СИЛУ - УКАЗАНИЕ ЦБ РФ ОТ 04.08.2003 N 1315-У
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 марта 1998 г. N 19-П
ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТОВ БАНКАМ,
ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ
(с изм. и доп., согл. Указаний ЦБ РФ от 04.06.1998 N 250-У,
от 25.12.1998 N 450-У, от 15.04.1999 N 544-У,
от 26.11.1999 N 689-У, от 24.06.2002 N 1169-У)
1. Общие положения
1.1. Настоящее Положение определяет порядок предоставления
Банком России кредитов, обеспеченных залогом государственных
ценных бумаг <*>, банкам и расчетным небанковским кредитным
организациям <**> (далее по тексту - "банки").
--------------------------------
<*> Далее по тексту - "кредиты Банка России".
<**> Определение и характеристика деятельности расчетных
небанковских кредитных организаций даны в Положении Банка России
"О пруденциальном регулировании деятельности небанковских
кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и
организаций инкассации" от 08.09.97 N 516.
Кредиты Банка России предоставляются в соответствии со
статьями 4, 40, 45 и 46 Федерального закона "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)" банкам - резидентам
Российской Федерации в валюте Российской Федерации в целях
поддержания и регулирования ликвидности банковской системы.
Согласно статье 36 Федерального закона "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)" кредиты Банка России
предоставляются банкам в пределах общего объема выдаваемых
кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми
ориентирами единой государственной денежно - кредитной политики.
На основании статьи 42 Федерального закона "О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России вправе
устанавливать лимиты рефинансирования банкам.
1.2. Кредиты Банка России выдаются на условиях обеспеченности,
срочности, возвратности и платности.
1.3. Обеспечением кредитов Банка России является залог
(блокировка) государственных ценных бумаг, включенных в Ломбардный
список Банка России (далее по тексту - "Ломбардный список").
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
Ломбардный список (изменения и дополнения к нему) утверждается
Советом директоров Банка России по представлению Комитета Банка
России по денежно - кредитной политике и официально публикуется в
"Вестнике Банка России".
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
По решению Совета директоров Банка России в обеспечение
кредитов Банка России могут приниматься ценные бумаги, не входящие
в Ломбардный список. Предоставление кредитов Банка России,
обеспеченных залогом таких ценных бумаг, осуществляется в
соответствии с требованиями настоящего Положения.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
--------------------------------
<*> Далее по тексту - "генеральный кредитный договор".
1.4. Банк России предоставляет банкам следующие виды кредитов:
внутридневные кредиты, однодневные расчетные кредиты (далее по
тексту - "кредиты овернайт") и ломбардные кредиты (на сроки,
устанавливаемые Банком России).
(п. 1.4 в ред. Указания ЦБ РФ от 04.06.1998 N 250-У)
1.5. Возврат банками - заемщиками кредитов Банка России и
уплата процентов по ним производится в установленные сроки.
Изменение сроков погашения кредитов Банка России не допускается.
Исключение из данной нормы может быть сделано только по решению
Совета директоров Банка России (либо в случаях, установленных
настоящим Положением).
1.6. Размер процентных ставок по кредитам овернайт
устанавливается Рабочей группой Комитета Банка России по денежно -
кредитной политике, размер ставки отсечения по результатам
проведенного ломбардного аукциона устанавливается Комитетом Банка
России по денежно - кредитной политике, размер процентных ставок
по ломбардным кредитам, предоставляемых по фиксированной
процентной ставке, и платы за право пользования внутридневными
кредитами - Советом директоров Банка России по представлению
Комитета Банка России по денежно - кредитной политике. Процентные
ставки по кредитам Банка России (кредитам овернайт и ломбардным
кредитам) и размер платы за право пользования внутридневными
кредитами официально публикуются в "Вестнике Банка России".
(п. 1.6 в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
1.7. При наличии достаточного обеспечения и соблюдении
условий, установленных настоящим Положением, банк может получить
несколько видов кредитов в один день, в том числе получить
несколько ломбардных кредитов на различные либо одинаковые сроки
и / или несколько внутридневных кредитов.
1.8. Кредиты Банка России от имени Банка России
предоставляются банкам уполномоченными учреждениями
(подразделениями) Банка России <*> в порядке, установленном
настоящим Положением, на основании генерального кредитного
договора.
Банк России не предоставляет кредиты филиалам банков <**>.
--------------------------------
<*> Здесь и далее по тексту под уполномоченными учреждениями
Банка России применительно к настоящему Положению понимаются
территориальные учреждения Банка России и их расчетные
подразделения (ГРКЦ, РКЦ). Уполномоченные подразделения Банка
России назначаются распорядительным документом Банка России.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
<**> В отдельных случаях Банк России вправе принять решение о
перечислении суммы кредита Банка России на корреспондентский
субсчет филиала того банка, с которым заключен генеральный
кредитный договор, и / или о разрешении внутридневного дебетового
сальдо по корреспондентскому субсчету филиала такого банка в
установленном Банком России порядке (при наличии письменного
ходатайства банка и заключения соответствующего дополнительного
соглашения к генеральному кредитному договору).
2. Общие условия предоставления и погашения
кредитов Банка России
2.1. Кредиты Банка России предоставляются банкам:
2.1.1. заключившим с Банком России следующие договоры <*>:
--------------------------------
<*> Указанные документы должны быть подписаны должностными
лицами банка, подписи которых соответствуют образцам подписей,
представленным в карточке образцов подписей, находящейся в
уполномоченном учреждении / подразделении Банка России.
1) генеральный кредитный договор, составленный по форме
Приложения 1 к настоящему Положению. При заключении генерального
кредитного договора банк самостоятельно выбирает, какими видами
кредитов Банка России он будет пользоваться. Заключение
генерального кредитного договора на получение внутридневного
кредита одновременно требует заключения генерального кредитного
договора на предоставление кредита овернайт;
2) дополнительное(ые) соглашение(я) к Договору(ам)
корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)):
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
а) о предоставлении Банку России права на списание с
корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов))
банка в расчетных подразделениях Банка России денежных средств в
объеме не погашенных в срок требований Банка России по
предоставленным кредитам без распоряжения банка - владельца
корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) на
основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка
России в порядке очередности, установленной законодательством;
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
б) о предоставлении Банку России права на списание суммы платы
за право пользования внутридневными кредитами без распоряжения
банка - владельца корреспондентского счета на основании
инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России в
порядке очередности, установленной законодательством (если
генеральным кредитным договором предусмотрено получение банком
внутридневных кредитов);
в) о проведении в течение дня списания средств с
корреспондентского счета банка по расчетным документам сверх
имеющихся на нем средств (если генеральным кредитным договором
предусмотрено получение банком внутридневных кредитов);
2.1.2. имеющим счет депо в уполномоченном Депозитарии (далее
по тексту - "Депозитарий"). Процедура получения статуса
Депозитария определена в Приложении 1д к настоящему Положению.
Информация о Депозитариях публикуется в "Вестнике Банка
России";
2.1.3. заключившим дополнительное соглашение к Депозитарному
договору с Депозитарием:
1) об открытии раздела "Блокировано Банком России" на своем
счете депо и о праве Банка России присвоить полный номер этому
разделу;
2) о праве Банка России открывать и присваивать номера
следующим разделам на счете депо банка:
а) "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России",
"Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под
ломбардные кредиты Банка России" (если генеральным кредитным
договором предусмотрено получение банком ломбардных кредитов);
(в ред. Указания ЦБ РФ от 24.06.2002 N 1169-У)
б) "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России",
"Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по
кредитам овернайт Банка России" (если генеральным кредитным
договором предусмотрено получение банком кредитов овернайт);
3) о назначении Банка России оператором разделов счета депо
банка <*>, указанных в пункте 2.1.3 настоящего Положения;
--------------------------------
<*> Банк России является оператором разделов "Блокировано для
торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные
кредиты Банка России", "Блокировано для торгов по реализации
ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России" счета
депо Банка в период времени, не связанный с проведением торгов и
осуществлением расчетов.
4) о праве Банка России закрывать разделы счета депо банка,
указанные в пункте 2.1.3 настоящего Положения.
2.2. Кредиты Банка России предоставляются при условии
предварительного блокирования банком государственных ценных бумаг
(включенных в Ломбардный список) в разделе "Блокировано Банком
России" счета депо банка в Депозитарии.
Банки самостоятельно определяют количество и выпуски
государственных ценных бумаг, подлежащих предварительному
блокированию, в целях получения при необходимости кредитов Банка
России в порядке, определенном настоящим Положением.
2.3. Государственные ценные бумаги (предварительно блокируемые
и принимаемые в залог) должны отвечать следующим требованиям:
1) должны быть включены в Ломбардный список;
2) учитываться на счете депо банка, открытом в Депозитарии;
3) принадлежать банку на праве собственности и не быть
обремененными другими обязательствами банка;
4) иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней
после наступления срока погашения предоставленного кредита Банка
России;
5) не допускались случаи ареста ценных бумаг на счете "депо"
банка в Депозитарии в течение последних 90 календарных дней.
(пп. 5 введен Указанием ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
2.4. Рыночная стоимость государственных ценных бумаг
(учитываемых в разделе "Блокировано Банком России" счета депо
банка), скорректированная на соответствующий поправочный
коэффициент Банка России, является максимально возможной величиной
(суммой) кредита(ов) (с учетом начисляемых процентов по
кредиту(ам)), которую банк может получить у Банка России.
Поправочный коэффициент - числовой множитель (значение
которого находится в интервале от 0 до 1), рассчитываемый исходя
из возможных изменений (колебаний) цен государственных ценных
бумаг на Организованном рынке ценных бумаг <*>, на который
корректируется рыночная стоимость государственных ценных бумаг.
Поправочный коэффициент устанавливается Банком России в целях
снижения своих рисков, связанных с возможным обесценением
государственных ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов
Банка России.
--------------------------------
<*> Далее по тексту - "ОРЦБ".
Размер поправочного коэффициента, используемого при проверке
достаточности обеспечения суммы запрашиваемого / предоставляемого
кредита и расчете цены заложенных (заблокированных)
государственных ценных бумаг, устанавливается Советом директоров
Банка России по представлению Комитета Банка России по денежно -
кредитной политике и официально публикуется в "Вестнике Банка
России".
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
2.5. Кредиты Банка России предоставляются банку, если на
момент предоставления кредита одновременно выполняются четыре
следующих условия:
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
1) банк отнесен к 1 - 2 классификационным группа м (исходя из
критериев, установленных письмом Банка России от 28.05.97 N 457)
на последние 3 отчетные даты;
(пп. 1 в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
2) банк выполнил требования и условия пп. 2.1 и 2.2 настоящего
Положения и не допускались случаи ареста денежных средств на
корреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка
в расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90
календарных дней;
(пп. 2 в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
3) государственные ценные бумаги, предварительно
заблокированные банком, отвечают требованиям пункта 2.3 настоящего
Положения;
4) банк отвечает следующим критериям на начало дня,
являющегося днем выдачи кредита / на момент предоставления
кредита:
а) имеет достаточное обеспечение по кредиту;
б) в полном объеме выполняет обязательные резервные
требования;
в) не допускались просроченная задолженность по кредитам,
ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также
другие просроченные денежные обязательства перед Банком России в
течение последних 90 календарных дней.
(пп. "в" в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
2.6. Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная
стоимость предварительно заблокированных банком государственных
ценных бумаг, скорректированная на соответствующий поправочный
коэффициент, установленный Банком России, больше или равна сумме
запрашиваемого банком кредита (требуемой сумме кредита), включая
сумму начисленных процентов за предполагаемый период пользования
кредитом.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
В качестве рыночной цены (стоимости) заблокированных
государственных ценных бумаг принимается средневзвешенная цена
каждого выпуска государственных ценных бумаг, сложившаяся на
начало дня по итогам последней торговой сессии либо последнего
проведенного аукциона по размещению государственных ценных бумаг
на ОРЦБ. В случае, если на начало дня средневзвешенная цена
какого-либо выпуска государственных ценных бумаг не определялась,
в качестве рыночной цены (стоимости) заблокированных
государственных ценных бумаг принимается средневзвешенная цена
этого выпуска государственных ценных бумаг, сложившаяся в течение
текущего дня по итогам торговой сессии либо проведенного аукциона
по размещению государственных ценных бумаг на ОРЦБ.
Средневзвешенная цена каждого выпуска государственных ценных бумаг
официально публикуется в соответствии с правилами обращения
государственных ценных бумаг.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
Расчет достаточности обеспечения кредитов Банка России
приведен в Приложении 4 к настоящему Положению.
2.7. Уполномоченные учреждения (подразделения) Банка России, в
том числе кустовые уполномоченные учреждения Банка России <*>, до
момента предоставления кредита контролируют соблюдение банками
условий, установленных в пункте 2.5 настоящего Положения. При
несоблюдении банком хотя бы одного из условий (указанных в пункте
2.5 настоящего Положения) уполномоченное учреждение
(подразделение) Банка России не предоставляет кредит банку.
--------------------------------
<*> Под кустовыми уполномоченными учреждениями Банка России
применительно к настоящему Положению понимаются уполномоченные
учреждения Банка России, которые организуют работу по
предоставлению кредитов Банка России банкам не только своего
региона, но и банкам прикрепленных регионов.
Невыполнение банком хотя бы одного из условий, указанных в
пункте 2.5 настоящего Положения, приостанавливает обязательства
Банка России, изложенные в генеральном кредитном договоре, с того
рабочего дня (с момента времени), когда уполномоченным учреждением
(подразделением) Банка России получено документальное
подтверждение об этом. Обязательства Банка России по
предоставлению новых кредитов возобновляются с того рабочего дня
(с момента времени), когда уполномоченным учреждением
(подразделением) Банка России получено документальное
подтверждение об устранении банком установленных нарушений.
Недостаточное обеспечение либо возможность исчерпания лимита
рефинансирования (в установленных Банком России случаях) является
основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком
(требуемой банку) суммы кредита. В этом случае кредит Банка России
может быть предоставлен в меньшем объеме, в том числе ломбардный
кредит может быть предоставлен на основании нового заявления
банка - заемщика, где указывается новая сумма кредита.
2.8. Документами, подтверждающими факт предоставления Банком
России кредитов банку, являются:
1) при предоставлении ломбардных кредитов и / или кредитов
овернайт: а) выписка по корреспондентскому счету банка (либо
документ на бумажном носителе и / или в электронном виде,
утвержденный в соответствующем уполномоченном учреждении Банка
России, в зависимости от технологии осуществления расчетов внутри
региона), официально подтверждающая зачисление средств на
корреспондентский счет банка; б) выписка по ссудному счету банка
(либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде);
в) Извещение о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного
залогом государственных бумаг, являющееся неотъемлемой частью
генерального кредитного договора (составленное по форме Приложения
5 к настоящему Положению) и оформленное Банком России (далее по
тексту - "Извещение");
2) при предоставлении внутридневных кредитов - промежуточная
выписка о состоянии корреспондентского счета банка (либо документ
на бумажном носителе и / или в электронном виде), официально
свидетельствующая о наличии внутридневного дебетового сальдо (в
пределах разрешенной Банком России величины (установленного
внутридневного лимита рефинансирования по данному виду кредита)).
2.9. Начисление процентов за пользование кредитами Банка
России (ломбардным кредитом, кредитом овернайт) осуществляется по
соответствующей процентной ставке, действующей на дату
предоставления кредита (в процентах годовых) и указанной в
Извещении (либо в заявлении банка - в случае, указанном в п. 4.1.6
настоящего Положения). Начисление и взимание процентов за
пользование внутридневными кредитами не производится, за право
пользования внутридневными кредитами взимается плата в порядке,
установленном пунктом 4.3.4 настоящего Положения.
При изменении величины процентных ставок Банка России
начисление и уплата процентов по ранее выданным кредитам
осуществляются по процентной ставке, указанной в Извещении (либо в
заявлении банка - в случае, указанном в пункте 4.1.6 настоящего
Положения). Начисление и уплата процентов по вновь выдаваемым
кредитам Банка России с применением новых процентных ставок
осуществляются Банком России с даты вступления в силу решения
Рабочей группы Комитета Банка России по денежно - кредитной
политике или Комитета Банка России по денежно - кредитной политике
или Совета директоров Банка России об изменении величины
соответствующих процентных ставок по кредитам Банка России.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
Начисление процентов на сумму основного долга производится по
формуле простых процентов за период фактического пользования
кредитом (до дня (даты) погашения кредита включительно), исходя из
количества календарных дней в году (365 или 366 дней
соответственно) <*>. Проценты начисляются на остаток задолженности
по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало
операционного дня <**> (Приложение 1п к настоящему Положению).
Если дни периода начисления процентов по кредиту Банка России
приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и
366 дней соответственно), то начисление процентов за дни,
приходящиеся на календарный год с количеством дней 365,
производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни,
приходящиеся на календарный год с количеством дней 366,
производится из расчета 366 календарных дней в году.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
--------------------------------
<*> В подсчет фактического числа календарных дней, в течение
которых Банк пользовался кредитом Банка России, включаются
установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а
также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению
Правительства Российской Федерации.
<**> Дата (день) зачисления денежных средств на
корреспондентский счет банка не учитывается при расчете суммы
начисленных процентов.
Проценты за пользование кредитом Банка России уплачиваются
банками до погашения суммы основного долга по кредиту.
2.10. Погашение банком задолженности по кредиту Банка России
(по кредиту овернайт и по ломбардному кредиту) и уплата процентов
по нему производятся в срок, указанный в Извещении (либо в
заявлении банка - в случае, указанном в пункте 4.1.6 настоящего
Положения).
Банк - заемщик обязан соблюдать следующую очередность
удовлетворения требований Банка России по предоставленному
кредиту: в первую очередь банк должен уплатить проценты за
пользование кредитом, затем погасить сумму основного долга по
кредиту.
Днем (датой) прекращения обязательств банка по возврату
кредита Банка России и уплате процентов по нему считается:
1) при погашении ломбардного(ых) кредита(ов) и / или кредита
овернайт: а) день (дата) списания денежных средств с
корреспондентского счета банка в расчетном подразделении Банка
России на основании платежного поручения банка в сумме,
покрывающей объем требований Банка России; б) день (дата)
поступления средств от реализации (приобретения Банком России)
заложенных ценных бумаг, выручка от реализации (покупная цена)
которых покрывает объем требований Банка России; в) день (дата)
списания средств с корреспондентского счета
(корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка в расчетных
подразделениях Банка России без распоряжения банка на основании
инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России на
сумму оставшихся непогашенными требований Банка России;
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
2) при погашении внутридневного кредита: а) момент зачисления
средств на корреспондентский счет банка в сумме, покрывающей
допущенное банком внутридневное разрешенное дебетовое сальдо;
б) момент переоформления суммы допущенного внутридневного
разрешенного дебетового сальдо в кредит овернайт в установленном
настоящим Положением порядке (в конце операционного дня).
В случае, если в период пользования кредитом Банка России
уполномоченным государственным органом выносится постановление
(определение) об аресте денежных средств на корреспондентском
счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка в расчетных
подразделениях Банка России, последний вправе в одностороннем
порядке потребовать досрочного погашения кредита. В случае
невыполнения банком указанного требования в течение следующего
рабочего дня Банк России приступает к осуществлению действий,
предусмотренных в разделе 3 настоящего Положения.
(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
При аресте ценных бумаг, принадлежащих банку и находящихся в
залоге у Банка России на разделах счета депо банка, оператором
которых является Банк России, банк в течение 3-х рабочих дней
обязан произвести замену предмета залога на иное ликвидное
имущество, перечень которого утверждается Советом директоров Банка
России. В случае невыполнения банком указанного требования Банк
России вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного
погашения кредита и списать денежные средства в погашение всей
суммы требований Банка России по кредиту с корреспондентского
счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка в расчетных
подразделениях Банка России без распоряжения банка на основании
инкассового поручения, выписываемого уполномоченным учреждением
Банка России, в порядке очередности, установленной
законодательством.
(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
2.11. Процедура предоставления и погашения кредитов Банка
России определена Регламентом (Приложение 6 к настоящему
Положению).
3. Погашение кредитов Банка России в случае
неисполнения банками своих обязательств
3.1. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком
обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов
по нему отсрочка платежа не производится и Банк России начинает
процедуру реализации заложенных ценных бумаг (далее - "залог").
Банк России также вправе производить списания средств с
корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов))
банка в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения
банка на основании инкассовых поручений, выписываемых
уполномоченным учреждением Банка России, в порядке очередности,
установленной законодательством, в погашение суммы требований
Банка России. Сумма требований Банка России определяется по
состоянию на начало операционного дня.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
В этом случае уполномоченное учреждение (подразделение) Банка
России, предоставившее кредит, в конце операционного дня
(являющегося установленным днем (датой) погашения обязательств
банка) переносит ссудную задолженность на счета по учету
просроченной ссудной задолженности по основному долгу и
просроченных процентов. Аналогичная запись по счетам делается в
балансе банка - должника, составляемом на ту же отчетную дату.
Банк России вправе реализовать только часть заложенных ценных
бумаг, если сумма выручки от их реализации достаточна для
удовлетворения всей суммы требований Банка России. При этом Банк
России самостоятельно производит выбор конкретных видов, а внутри
вида - конкретных выпусков заложенных ценных бумаг.
(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
3.2. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком
обязательств по возврату кредитов Банка России банк (кроме уплаты
процентов за фактическое количество дней пользования кредитом)
уплачивает пени, начисляемые на сумму просроченного основного
долга. Пени начисляются на остаток по счету по учету просроченной
ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного
дня за каждый календарный день просрочки (до дня (даты)
удовлетворения всех требований Банка России включительно) <*>
(Приложение 1п к настоящему Положению). Пени начисляются в размере
0,3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на
установленную дату исполнения обязательства, деленной на
фактическое количество дней в текущем году (365 или 366
соответственно). Если дни периода начисления пеней по кредиту
Банка России приходятся на календарные годы с различным
количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление
пеней за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней
365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за
дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366,
производится из расчета 366 календарных дней в году.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
--------------------------------
<*> День (дата), являющий(ая)ся сроком исполнения обязательств
по кредиту Банка России и указанный(ая) в Извещении (заявлении
банка, согласованном с Банком России, в соответствии с
п. 4.1.6 настоящего Положения), не учитывается при расчете суммы
пеней.
3.3. Требования Банка России удовлетворяются из выручки от
реализации залога без обращения в суд в порядке, установленном
настоящим Положением и нормативными актами, регламентирующими
обращение государственных ценных бумаг.
В объем требований Банка России по предоставленному кредиту,
кроме суммы начисленных процентов по кредиту и суммы основного
долга по кредиту Банка России, включаются сумма неустойки в виде
пеней (начисляемая в порядке, указанном в п. 3.2 настоящего
Положения), а также расходы Банка России, связанные с реализацией
залога.
3.4. Залог выставляется Банком России (уполномоченным
подразделением) на продажу на следующий рабочий день (после
установленного срока исполнения обязательств по кредиту).
Реализация залога производится на ОРЦБ в течение четырех торговых
сессий подряд (без учета дней проведения аукционов по размещению
государственных ценных бумаг).
3.5. За счет выручки от реализации заложенных государственных
ценных бумаг в первую очередь возмещаются расходы Банка России,
связанные с его реализацией, затем погашается задолженность банка
по процентам и задолженность банка по кредиту (в сумме основного
долга), в последнюю очередь - причитающаяся к уплате сумма
неустойки (пеней) за неисполнение (ненадлежащее исполнение)
обязательств банка по генеральному кредитному договору.
3.6. Сумма выручки от реализации заложенных государственных
ценных бумаг, оставшаяся после удовлетворения всех требований
Банка России, перечисляется на корреспондентский счет банка -
заемщика в расчетном подразделении Банка России не позднее
следующего дня после погашения требований Банка России по
просроченному кредиту на основании мемориального ордера
уполномоченного учреждения Банка России.
3.7. Исключен. - Указание ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У.
3.8. Если по окончании четвертого дня реализации залога <*>
торги по реализации залога признаются несостоявшимися <**>, Банк
России (на основании генерального кредитного договора) приобретает
оставшиеся нереализованными заложенные государственные ценные
бумаги (по средневзвешенной цене, сложившейся по итогам четвертого
торгового дня) и засчитывает в счет покупной цены свои требования.
--------------------------------
<*> Отсчет ведется начиная со дня первой торговой сессии на
ОРЦБ после дня отнесения ссудной задолженности по кредиту Банка
России на счета по учету просроченной ссудной задолженности по
основному долгу и просроченных процентов (без учета дней
проведения аукционов по размещению государственных ценных бумаг).
<**> К случаям признания торгов несостоявшимися относятся:
- признание торгов несостоявшимися в соответствии с Положением
об обслуживании и обращении выпусков государственных краткосрочных
бескупонных облигаций от 15.06.95 N 02-125 с учетом изменений и
дополнений (пункт 4.28);
- невозможность реализации всех или части заложенных ценных
бумаг в срок, установленный в Договоре, на ценовых условиях,
предусмотренных для реализации заложенных ценных бумаг, в
соответствии с Положением об обслуживании и обращении выпусков
государственных краткосрочных бескупонных облигаций от 15.06.95
N 02-125 с учетом изменений и дополнений.
При этом Банк России вправе приобрести только часть оставшихся
нереализованными заложенных ценных бумаг, если их стоимость
(покупная цена) достаточна для удовлетворения всей суммы
требований Банка России. Банк России самостоятельно производит
выбор конкретных видов, а внутри вида - конкретных выпусков
оставшихся нереализованными заложенных ценных бумаг.
(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
3.9. В случае, если покупная цена приобретенных Банком России
государственных ценных бумаг окажется выше объема требований Банка
России к банку, уполномоченное учреждение Банка России перечисляет
средства в размере незачтенной части покупной цены на
корреспондентский счет банка на основании мемориального ордера.
3.10. Исключен. - Указание ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У.
3.11. В случае, если банк - должник после установленного срока
исполнил свои обязательства перед Банком России (т.е. на основании
платежного поручения банка - должника и / или инкассового
поручения Банка России произведено списание денежных средств с его
корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) в
расчетном подразделении Банка России), и / или Банк России
реализовал или приобрел весь залог или его часть, то не позднее
следующего рабочего дня излишне поступившие в погашение требований
Банка России денежные средства перечисляются на корреспондентский
счет банка - должника и Банк России прекращает дальнейшую
реализацию залога. В этом случае в течение двух рабочих дней
уполномоченное подразделение Банка России направляет поручение
"депо" Депозитарию на перевод нереализованной части залога
соответственно из раздела "Блокировано для торгов по реализации
ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России" /
"Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по
кредитам овернайт Банка России" в Основной раздел счета депо
банка.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
3.12. Не позднее следующего рабочего дня после реализации
залога и / или после приобретения Банком России заложенных
государственных ценных бумаг Банк России направляет банку
Уведомление о взаиморасчетах по ссудной задолженности по форме
Приложения 7 к настоящему Положению.
4. Особенности предоставления и погашения отдельных
видов кредитов Банка России
4.1. Особенности предоставления и погашения
ломбардных кредитов
4.1.1. Ломбардные кредиты предоставляются банкам на сроки,
устанавливаемые Банком России.
(п. 4.1.1 в ред. Указания ЦБ РФ от 04.06.1998 N 250-У)
4.1.2. Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами:
1) по заявлениям банков. В этом случае ломбардный кредит
предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной
процентной ставке, установленной Банком России; срок кредита
определяется в заявлении банка;
2) по результатам проведенного ломбардного кредитного
аукциона. В этом случае ломбардные кредиты предоставляются после
проведения аукциона по процентной ставке, определяемой условиями и
итогами аукциона; срок кредита определяется Банком России в
официальном сообщении о проведении аукциона.
4.1.3. Ломбардные кредиты предоставляются уполномоченным
учреждением (подразделением) Банка России на основании следующих
документов <*>:
--------------------------------
<*> Указанные документы должны быть подписаны должностными
лицами банка, подписи которых соответствуют образцам подписей,
представленным в карточке образцов подписей, находящейся в
уполномоченном учреждении / подразделении Банка России.
а) заключенного генерального кредитного договора,
предусматривающего предоставление банку ломбардных кредитов;
б) заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной
процентной ставке (составленного по форме Приложения 8 к
настоящему Положению) или удовлетворенной / частично
удовлетворенной заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе
(составленной по форме Приложения 9 к настоящему Положению), в
которой указывается как общая, так и минимальная сумма
запрашиваемого банком ломбардного кредита (в случае частичного
удовлетворения заявки).
4.1.4. Рассмотрение заявления банка на получение ломбардного
кредита, а также осуществление необходимых проверок производится
уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России в течение
одного рабочего дня с момента поступления заявления банка в
уполномоченное учреждение (подразделение) Банка России. Исполнение
заявления производится в сроки, установленные Регламентом
(Приложение 6 к настоящему Положению).
4.1.5. Уполномоченные учреждения (подразделения) Банка России
не принимают к исполнению заявления банков на получение
ломбардного(ых) кредита(ов), в которых указана дата погашения
кредита, приходящаяся на установленные федеральными законами
выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на
рабочие дни, по решению Правительства Российской Федерации.
4.1.6. В случае, если погашение предоставленного ломбардного
кредита будет приходиться на нерабочий день (если соответствующее
решение Правительства Российской Федерации будет принято после дня
предоставления ломбардного кредита), Банк России по согласованию с
банком - заемщиком может:
а) уменьшить (увеличить) срок, на который будет предоставлен
кредит, на соответствующее количество нерабочих дней (один или
несколько дней до ближайшего рабочего дня) без изменения величины
процентной ставки, если срок пользования кредитом вписывается в
тот же временной интервал. При этом количество дней пользования
ломбардным кредитом не должно превышать сроки, установленные
Банком России;
(в ред. Указания ЦБ РФ от 04.06.1998 N 250-У)
б) увеличить (уменьшить) срок, на который будет предоставлен
кредит, на соответствующее количество нерабочих дней (один или
несколько дней до ближайшего рабочего дня) и изменить величину
процентной ставки, если срок пользования кредитом будет относиться
к следующему или предыдущему временному интервалу, по которому
установлена другая фиксированная процентная ставка. При этом
количество дней пользования ломбардным кредитом не должно
превышать сроки, установленные Банком России.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 04.06.1998 N 250-У)
В этом случае банк представляет в уполномоченное учреждение
(подразделение) Банка России заявление на продление (сокращение)
срока пользования ломбардным кредитом (в письменном виде в
произвольной форме в трех экземплярах), в котором указываются
новая дата погашения кредита, новый размер процентной ставки по
кредиту (при необходимости) и новая сумма причитающихся к уплате
процентов по кредиту <*>. Указанное заявление (с отметкой
уполномоченного учреждения (подразделения) Банка России о
согласии) является неотъемлемой частью генерального кредитного
договора. При этом начисление процентов за пользование ломбардным
кредитом осуществляется по процентной ставке, указанной в этом
заявлении за весь срок пользования ломбардным кредитом. Размер
процентной ставки не подлежит изменению и действует до даты
возврата банком ссудной задолженности, указанной в заявлении.
Погашение банком задолженности по кредиту Банка России и уплата
процентов по нему производятся в срок, указанный в этом же
заявлении.
--------------------------------
<*> Указанные документы должны быть подписаны должностными
лицами банка, подписи которых соответствуют образцам подписей,
представленным в карточке образцов подписей, находящейся в
уполномоченном учреждении / подразделении Банка России.
В иных случаях (кроме указанных в настоящем пункте и в
пункте 1.5 настоящего Положения) изменение срока пользования
кредитом Банка России не допускается.
4.1.7. Днем предоставления ломбардного кредита является день
зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка в
расчетном подразделении Банка России.
4.1.8. Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России
(место их проведения - город Москва) как процентные конкурсы
заявок банков на получение ломбардного кредита. Основанием для
проведения аукциона является официальное сообщение Банка России о
проведении ломбардного кредитного аукциона, в котором
устанавливаются способ проведения аукциона и срок, на который
предоставляется кредит.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 24.06.2002 N 1169-У)
4.1.9. Заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по
уровню предложенной банками процентной ставки начиная с
максимальной. При этом количество принимаемых к аукциону Заявок
одного банка, в которых указаны одинаковые суммы запрашиваемого
кредита и (или) одинаковые процентные ставки, ограничивается одной
Заявкой.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 24.06.2002 N 1169-У)
Окончательное решение о ставке отсечения и об объеме
ломбардных кредитов, предоставляемых по результатам аукциона,
принимается Комитетом Банка России по денежно - кредитной политике
после получения и анализа заявок банков на получение кредита.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У)
Исчерпание объема кредита, выставляемого на аукцион, является
основанием для пропорционального сокращения суммы каждой заявки
банка, в которой указана ставка, принятая Банком России в качестве
ставки отсечения, в списке удовлетворенных заявок. При этом заявки
банков могут удовлетворяться частично (т.е. в этом случае сумма
предоставляемого банку ломбардного кредита должна быть не выше
сокращенной суммы по частично удовлетворенной заявке, но и не ниже
минимальной, которая указана в заявке. Частично удовлетворенные
заявки, по которым минимально запрашиваемая банками сумма не
соответствует указанным критериям, Банком России не исполняются).
(в ред. Указания ЦБ РФ от 24.06.2002 N 1169-У)
4.1.10. Ломбардные кредитные аукционы проводятся одним из
следующих способов:
1) по "американскому" способу, при котором заявки (вошедшие в
список удовлетворенных заявок) удовлетворяются по процентным
ставкам, предлагаемым банками в заявках, которые равны или
превышают ставку отсечения, устанавливаемую Банком России по
результатам аукциона;
2) по "голландскому" способу, при котором все заявки (вошедшие
в список удовлетворенных заявок) удовлетворяются по последней
процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок
банков (т.е. по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по
результатам аукциона).
4.1.11. После проведения ломбардного кредитного аукциона Банк
России публикует его итоги с указанием сложившейся ставки
отсечения в "Вестнике Банка России".
4.1.12. Предоставление банкам ломбардных кредитов по
удовлетворенным / частично удовлетворенным заявкам производится в
порядке и в сроки, установленные Регламентом (Приложение 6 к
настоящему Положению).
4.2. Особенности предоставления и погашения
кредитов овернайт
4.2.1. Кредиты овернайт предоставляются Банком России банкам,
расположенным в регионах, расчетная система которых позволяет
осуществлять расчеты с учетом поступлений текущего операционного
дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета
банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности
средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.
Предоставление кредитов овернайт банкам допускается в пределах
лимитов рефинансирования, устанавливаемых Комитетом Банка России
по денежно - кредитной политике по каждому банку в отдельности.
Сумма установленного лимита рефинансирования по кредиту овернайт
указывается в генеральном кредитном договоре.
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 04.06.1998 N 250-У, от 26.11.1999
N 689-У)
4.2.2. Кредиты овернайт предоставляются Банком России для
завершения банком расчетов в конце операционного дня путем
зачисления на корреспондентский счет банка суммы кредита и
проведения списания средств с его корреспондентского счета по
неисполненным платежным документам, находящимся в расчетном
подразделении Банка России.
4.2.3. Основанием для предоставления Банком России банку
кредита овернайт является:
1) наличие в конце операционного дня неисполненных платежных
поручений банка и других платежных документов (предъявленных к
корреспондентскому счету банка в соответствии с законодательством
или договором) и / или наличие непогашенного внутридневного
кредита, предоставленного банку в соответствии с генеральным
|
